Cursos de formación a mediadores 2011.

¿Dónde podemos obtener la certificación para operar como mediador de seguros?

Los cursos reconocidos por la DGSFP (Autoridad de Supervisión) para el año 2011 son:

ICEA (Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras)

El 1 de abril comienza la quinta edición del curso de formación para el acceso al Grupo A de mediadores. Se imparte en modalidad mixta: 150 horas presenciales distribuidas en 20 sesiones en viernes en las aulas de la asociación en Madrid, y 350 horas en teleformación a través de la plataforma Aulaseguros.es. El curso durará hasta finales de noviembre.

Se Iniciará el 21 de marzo y hasta el 21 de junio la próxima edición del curso de formación para el acceso al Grupo B de mediadores. Se imparte en modalidad mixta: 200 horas presenciales.

Comienza el 21 de marzo y hasta el 21 de junio la próxima edición del curso de formación para el acceso al Grupo C de mediadores. Se imparte en modalidad mixta: 50 horas presenciales.

UDIMA (Universidad a distancia de Madrid)

La UDIMA impartirá la enseñanza en la modalidad de formación a distancia y se apoyará en el CEF (Centro de Estudios financieros) para las clases prácticas, material didáctico y las evaluaciones mensuales, que necesariamente serán de carácter presencial en Madrid, por exigencia de la Dirección General de Seguros.

Más…

¿De qué hablan esos señores? (2)

¿Cómo funciona esta prima de Liquidez?

Se aplica una prima de liquidez mayor para aquellos pasivos menos líquidos (se entiende, por aquellos seguros que no tienen la posibilidad de rescate o movilización, por parte del asegurado). De esta manera, al ser productos cuya duración final se encuentra garantizada, una menor Provisión Matemática podrá seguir garantizando los compromisos de la compañía respecto a sus asegurados para este tipo de productos menos líquidos.

La discusión

Ahora que poco a poco los mercados se van recuperando y los activos han vuelto a su correcta valoración, las entidades reclaman poder seguir utilizando dicha prima de liquidez, para obtener una Provisión Matemática menor (y por tanto un menor gasto para la compañía). De modo que el CFO Forum (Foro de Directores Financieros de las mayores compañías de seguros de vida de Europa), en Octubre de este año lo ha integrado en el Principio 14, para el cálculo del valor del negocio (MCEV).

La Autoridad de Supervisión Europea (CEIOPS), sin embargo, no esta de acuerdo con su uso porque:

1) No encuentra justificado utilizar una prima de liquidez para los pasivos menos líquidos, al disminuir la solvencia más inmediata de la compañía.

2) Y sobretodo porque como se debe descontar los activos que respaldan a la Provisión Matemática con la misma curva, aquellos activos menos líquidos poseen sin embargo una mayor riesgo de crédito.

Sin embargo, algunos supervisores la consideran una eficaz herramienta contra cíclica ya que en condiciones normales de mercado la prima de iliquidez es pequeña y se amplia en mercados estresados. Esto permitiría alinear el movimiento de las provisiones técnicas y los activos evitando ventas súbitas de activos ilíquidos (firesales).

Por tanto, en Solvencia II se exige una curva de tipos libre de riesgo, haciendo referencia a un menor tipo de interés y por tanto, una Provisión Matemática mayor.

Conferencia sobre Solvencia II.

“Quiero dedicar este post a José Luis Cendrero, para agradecerle la excelente bienvenida que me hizo en INESE y por valorar tan positivamente los distintos blogs que componen SegurosRed”.

Ayer por fin se celebró una conferencia sobre las Medidas Prácticas de Ejecución del Proyecto de Solvencia II, en las instalaciones de INESE, pues el CEIOPS (la Autoridad de Supervisión a nivel europeo) esta emitiendo las recomendaciones finales.

Los ponentes en su mayoría fueron los propios Inspectores de la DGS que están trabajando en dicha Directiva de Solvencia II, explicando de 1ª mano cómo se va a ejecutar previsiblemente en España. Al evento acudimos alrededor de 40 asistentes, siendo mayoritariamente Técnicos  (actuarios) de compañías de seguros y reaseguros.

Para aquellos que les suene a chino, les explico de que va la historia…

¿Qué es Solvencia II?

Con el afán de tener una legislación común a nivel europeo en materia de Solvencia en las compañías de seguros, se abandona un enfoque clásico basado en % y reglas de 3 sobre las Primas y la Siniestralidad para determinar el Margen de Solvencia, a un nuevo enfoque que confía en mayor medida en la capacidad de las compañías para gestionar sus propios riesgos.

Ahora, los requerimientos de capital (SCR) dependerán:

a) de la naturaleza de las operaciones realizadas por las entidades,

b) de la configuración y de la eficacia de las estructuras de gestión y

c) control interno de cada asegurador.

De este modo, Solvencia II se definirá mediante un amplio espectro de indicadores cualitativos y cuantitativos que delimitarán la capacidad de las entidades para mantener su situación de solvencia no solo en el presente, sino también de un modo dinámico.

En concreto, no solo se trata de calcular el capital necesario para garantizar su solvencia (SCR), sino que además presenta otros 2 Pilares:

Para ello, la Directiva prevee 2 opciones: o que la compañía cree su propio Modelo Interno que deberá utilizar en la gestión del riesgo de la compañía o mediante un Modelo Estándar que ofrezca la Autoridad de Supervisión.

Dentro de los riesgos que presenta una compañía, todos coinciden en que el Riesgo Operacional es aquel que mayor horquilla de mejora presenta.