Cursos de formación a mediadores 2011.

¿Dónde podemos obtener la certificación para operar como mediador de seguros?

Los cursos reconocidos por la DGSFP (Autoridad de Supervisión) para el año 2011 son:

ICEA (Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras)

El 1 de abril comienza la quinta edición del curso de formación para el acceso al Grupo A de mediadores. Se imparte en modalidad mixta: 150 horas presenciales distribuidas en 20 sesiones en viernes en las aulas de la asociación en Madrid, y 350 horas en teleformación a través de la plataforma Aulaseguros.es. El curso durará hasta finales de noviembre.

Se Iniciará el 21 de marzo y hasta el 21 de junio la próxima edición del curso de formación para el acceso al Grupo B de mediadores. Se imparte en modalidad mixta: 200 horas presenciales.

Comienza el 21 de marzo y hasta el 21 de junio la próxima edición del curso de formación para el acceso al Grupo C de mediadores. Se imparte en modalidad mixta: 50 horas presenciales.

UDIMA (Universidad a distancia de Madrid)

La UDIMA impartirá la enseñanza en la modalidad de formación a distancia y se apoyará en el CEF (Centro de Estudios financieros) para las clases prácticas, material didáctico y las evaluaciones mensuales, que necesariamente serán de carácter presencial en Madrid, por exigencia de la Dirección General de Seguros.

Más…

Arreglo pendiente, calidad decreciente.

Este fin de semana tuve la oportunidad de hacerle una visita a mi tia y me contó que tenía un problema con su seguro. El fontanero arregló una pequeña avería hacía más 1 mes, sin embargo, el pintor que iva a arreglar la gotera producida en la pared todavía no se había pasado.

Por tanto mi tía, estaba moqueada porque se había puesto en contacto con el pintor semanas antes y le prometió pasarse temprano.

Esta situación, que puede parecer no tener mucha importancia, propició a que llamase a la compañía “amenazando” con que si no se pasaba un pintor en los próximos días, quitaría todos los seguros que tenía con dicha cía.

Parece mentira, pero muchas veces la gente funciona con amenazas, puesto que al día siguiente un pintor aparece por la casa y le arregla el techo en una tarea que no le lleva menos de 2 horas.

Las perspectivas de mi tia respecto al servicio que esperaba de su seguro, se han visto frustradas debido a un retraso del pintor. Es por ello que las compañías no deben descuidar en ningún momento la labor que realizan sus técnicos, para que el servicio que den sea calidad, como realmente espera el asegurado.

Sin duda, labor del corredor y del agente de seguros siempre ha sido atender a las peticiones de los asegurados en caso de siniestro, para evitar tensiones y llamadas amenazantes de los asegurados a las compañías.

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¿Cuánto vale tu cartera?

Punto de vista del mediador:La cartera de clientes que va constituyendo un agente o corredor es un activo que se compra y se vende en el mercado asegurador y que puede llegar a ofrecer cifras de dinero muy elevadas por ellas. Generlamente son grandes corredurías las que realizan dichas ofertas con el ánim0 de ampliar su cartera.

Destacar el artículo publicado en Arpem (Agente & Agente), manifestando la siguiente opinión:  “Desde el punto de vista moral un cliente no se puede vender, porque dicho cliente depositó la confianza en un agente y si dicho agente ya no desea ejercer la profesión, o si su deseo es ”hacer caja”, esta nunca puede ser a costa de la confianza que el usuario depositó en él”.

Punto de vista de la compañía: El activo más importante que tiene una compañía de seguros no son sus edificios, ni sus inversiones, sino su cartera de clientes. Aquellos que le aportan los ingresos para generar el beneficio técnico y financiero. Por eso, informáticamente se le da mucho prioridad a proteger los datos de sus clientes.

Para valorar un negocio y en concreto una cartera de clientes de seguro, la mejor forma es haciendo una estimación de los beneficios futuros que va a reportar el negocio y actualizarlos al momento actual.

Ej1:  Para un mediador el valor de su cartera serán las comisiones por pólizas en cartera obtenidas a lo largo de los años, teniendo en cuenta la caída de cartera  menos los gastos que supone la gestión de esas pólizas. Sin duda, en el momento de la valoración hay que realizar  hipótesis que poseen mucha holgura y sin duda serán unas u otras en función de quien tome la decisión. Por tanto, la negociación principalmente irá sobre cuales son las hipótesis más realistas.

Ej2: Actualmente se están valorando muchas carteras de seguros de Vida a entidades Bancarias, puesto que Basilea III les van a exigir unas altas exigencias de capital para seguir poseyendo el negocio. Se valora las distintas carteras de seguro por producto, cogiendo hipótesis realistas.

+ Primas

+ Ingresos financieros

- Salida de la mortalidad

- Salida por rescates

- Salida por vencimiento de contrato

- Gastos de adm.

- Comisiones.

+/- Reservas

Rtdo antes de Impuestos

Impuestos

Rtdo despues de Impuestos

Actualizamos los resultados obtenidos para cada año, a la tasa de descuento que quiera recibir el accionista. Precisar que luego se deben realizar unos ajustes posteriores antes de emitir el resultado final, para tener en cuenta la volatilidad de la Participación en Beneficios, el coste de oportunidad del capital necesario y otros costes no imputados.

¿Y el precio que luego se paga?

No nos olvidemos que “es necios confundir el valor con precio” (A. Machado)

En la negociación del precio entran:

- componentes no cuantificables como la marca, la fidelidad de los clientes… que se denomina contablemente como Fondo de Comercio,

- la negociación de las hipótesis resultan ser realmente las más realistas: caída de cartera, tipo de descuento a aplicar, los gastos de mantenimiento de la cartera…

- hay que tener en cuenta también “el momento adecuado para la negociación”. No se va a pagar lo mismo por la cartera de seguros cuando el vendedor tiene necesidad de deshacerse de ella que cuando siemplemente lo hace para obtener un beneficio extraordinario.

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El coaseguro.

A través del coaseguro, el mediador (bróker o corredor) distribuye la cobertura deseada entre distintas compañías de seguros, en un porcentaje sobre el total de la cobertura que desea el cliente.

Se debe designar a una de las compañías como “abridora”, tradicionalmente conocida por ser aquella que conseguía el contrato, para que se encargue de cobrar las primas y la parte de comisión correspondiente a las demás compañías coaseguradoras.

Ventajas:

1- Permite homogeneizar cuantitativamente la composición de su cartera.

2- Cada coaseguradora responde únicamente por la participación que haya asumido.

3- No supone ningún coste, a diferencia del reaseguro (que implica una comisión).

Inconvenientes:

1- Administrativamente es más costoso para el mediador y las coaseguradoras, especialmente para la abridora, pues esta le exigirá el cobro de la indemnización a cada una de las otras coaseguradoras.

Hoy en día, no contamos con datos sobre el volumen de operaciones que suponen en el mercado. Sin embargo conviene decir que es muy frecuente su uso, a la hora de asegurar grandes riesgos: seguro de daños a edificios, buques o responsabilidad civil.