¿Porqué se simula el comportamiento de la compañía?

La modelización tanto del pasivo como del activo de la compañía aseguradora viene dado por lo que se conoce como el Análisis financiero dinámico (siglas en inglés, DFA).

Esta es una herramienta mucho más efectiva que los análisis tradicionales porque permite tener en cuenta las interacciones entre la actividad inversora y aseguradora y se beneficia de las ventajas de las técnicas de modelización y de la informática, para proporcionar un feedback instantáneo.

Por tanto, un análisis financiero dinámico consiste en la simulación de la actividad aseguradora de forma integral a través de la modelización estocástica (toman distintos valores en función del tiempo) de las variables determinantes de la evolución de los activos y pasivos cuyos fines son la solvencia y gestión del riesgo.

Por tanto, cuales los motivos que llevan a realizar la modelización:

- Los modelos integrales (activo y pasivo interrelacionados) permiten tomar decisiones de forma óptima.

- gastos mínimo en la adquisición de información en el proceso de toma de decisiones

- la información está disponible de forma más rápida, económica y en la calidad adecuada

- cada unidad de la compañía tiene acceso a la misma información, lo que conduce a decisiones consistente en toda la compañía.

Comentarios:

1- Actualmente todo el sector asegurador esta adaptando sus modelos de simulación a las exigencias de Solvencia II. Por ello se esta demandando expertos en modelización.

2- Facilita enormemente la toma de decisiones, porque permite la simulación de la actividad de la compañía, aunque con ciertas limitaciones e hipótesis.

Fuente: Análisis financiero Dinámico de Solvencia II

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Cualidades valoradas en un actuario.

Ya he comentado en alguna ocasión las funciones que puede desempeñar un actuario dentro de una compañía de seguros.

Para ejercer como actuario hay que poseer un amplio conocimiento de la técnica:

- buen manejo del Excel,

- conocimientos en algún programa específico de Vida o No Vida,

- conocimientos de estadísticos, financieros, de seguros…

Y hay determinados aspectos de la personalidad que influirán decisivamente en la carrera profesional del actuario en la compañía.

1. En primer lugar, exige ser meticuloso y organizado en su trabajo, de cara a no cometer errores de cálculo que puedan comprometer su trabajo. Es fundamental comprobar el trabajo realizado mediante checks.

2. En su relación con sus compañeros, es importante saber escuchar y aceptar distintos puntos de vista al propio. Además no solo se debe evitar discusiones sino que además es conveniente un buen ambiente a su alrededor.

3. Es importante poseer la capacidad de liderar equipos y conseguir los objetivos fijados.

4. Por último, ser positivo ante las adversidades y ser reflejo de la filosofía de la compañía.

Expertoseguros

Un mayor tipo de interés de mercado mejora el Bº a las compañías de Vida.

Existen varias razones por las que una compañía de seguros de Vida genera más beneficio con un mayor tipo de interés.

Por la parte del Activo:

a mayor tipo de interés en el mercado de bonos, mayor será la rentabilidad de sus nuevas inversiones.

1- Ofrecerá una mayor rentabilidad en los seguros que lance al mercado a los tomadores, lo que aumentará su contratación (gracias a la inmunización financiera).

2- Aquellos tomadores con seguros con un tipo de interés garantizado y Participación en Beneficios, la compañía obtendrá un mayor beneficio del porcentaje restante de PB que no reparte.

Por la parte del Pasivo:

La Provisión Matemática o Reserva (que se genera para seguros de duración superior a la anual) se dota desde la contratación del seguro. Para ello, se dotará una parte mayor o menor de las primas aportadas, según  la evolución esperada según los tipos de interés, entre otras variables.

En el gráfico vemos como con una prima única aportada en el momento de la contratación, al reducirse el tipo de interés del 3% al 5%,

habrá que dotar una menor Provisión, menor gasto y por tanto, supondrá un mayor beneficio para la compañía.

Al contrario pasará cuando se reduzcan los tipos de interés, incrementando con más aportaciones la PM para alcanzar al vencimiento el capital asegurado.

Cuidado con seguir utilizando tablas actuariales con más de 20 años de antigüedad, porque la Autoridad de Supervisión mandará dotar una mayor Provisión Matemática para cobertura de supervivencia.

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Seguro de Decesos.

Este seguro esta diseñado para aquellos que prefieren convertir los gastos de sepelio y funeral en gastos fijos y no variables.

Coberturas más generales

- La cía de seguros se hace cargo de todo: certificados de defunción, tanatorio, traslados del cadáver, esquelas y todo lo que en estos casos es necesario hacer.

- Respecto al transporte, es normal que dentro de los servicios contratados, estén incluidos coches fúnebres y coches para los acompañantes.

- También puede que nos devuelvan el dinero que no se ha gastado de la suma asegurada, siempre que así lo contemple en contrato.

- En el caso de fallecer en el extranjero o en otra ciudad distinta a la que quieres ser enterrado el seguro cubre los gastos de traslado del cadáver y también cubre la incineración.

- Además muchas veces hay unas mínimas coberturas en caso de accidente o invalidez total.

Hay que mencionar que cada día se le añaden más coberturas accidentales a este seguro, con el ánimo de dar un mayor valor añadido al asegurado: capitales por accidente, hospitalización, teleasistencia, personal doméstico, cobertura dental, gran dependencia…

Perfil del contratante.

Según un estudio realizado por Mapfre,  casi el 60% de los fallecimientos son atendidos por aseguradoras y alrededor de la mitad de la población tiene este seguro. Además la demanda de este seguro, pese a la crisis, sigue creciendo.

En el 76% por ciento de los casos el cliente contrata un seguro para toda la familia, de pago anual. El perfil más común del asegurado es un cliente con más de dos hijos y fiel a su compañía de seguros (mínimo 12 años).

Cotiza en Expertoseguros

Polar Seguros Marítimos.

Polar Seguros Marítimos es la primera agencia de suscripción de seguros constituida íntegramente por capital gallego.

Dará cobertura en el ámbito de la Responsabilidad Civil a las más de 6.000 embarcaciones de la flota de bajura de Galicia, de manera que se de cumplimiento a lo dispuesto en la nueva Ley de Pesca de Galicia.

La Xunta de Galicia, a través de la Consellería do Mar, ha actuado como catalizador de la puesta en marcha de esta nueva fórmula aseguraticia, consciente de la necesidad de adecuarse a las circunstancias de la flota gallega y de proporcionar a los profesionales del sector marítimo – pesquero y acuícola una garantía de cobertura acorde con sus necesidades.

La Consellería do Mar de la Xunta de Galicia subvencionará en un 25% el pago de cada suscripción a la póliza, colabora Mapfre y apoyan la Federación Galega de Cofradías de Pescadores, la Cooperativa de Armadores de Pesca del Puerto de Vigo y la sociedad estatal Remolcasa.

Esta iniciativa involucra directamente a la mayor aseguradora nacional, Mapfre, que de manera muy entusiasta ha colaborado para proporcionar el tejido asegurador en materia marítima, imprescindible para el crecimiento y avance del sector en materia de seguros.

Las pólizas emitidas por Mapfre y contratadas con el sector pesquero por Polar Seguros Marítimos, da respuesta a una necesidad de los pescadores, especialmente de bajura, que hasta la fecha carecían de un producto específico que cubriese estos riesgos.

La póliza, elaborada conjuntamente por Mapfre y Polar Seguros Marítimos, responde a los requerimientos específicos del sector, y cubre el vacío existente en la actualidad tanto desde el punto de vista jurídico.

La póliza de P&I (Property and Indemnity) presentada por Polar Seguros Marítimos incluye la cobertura patronal, daños a terceros, a muelle y contaminación entre otras coberturas.

Teniendo en cuenta la importancia de la flota pesquera gallega y la obligatoriedad de suscribir un seguro de acuerdo con lo dispuesto en la nueva Lei de Pesca de Galicia, queda patente la idoneidad de crear en el tejido asegurador español una póliza de P&I pensada para dotar al sector pesquero, y especialmente a la pesca de bajura, de un producto asegurador que aporte las coberturas necesarias en el desarrollo de su actividad y que evite las ineficiencias que se venían produciendo en esta materia. Es con este objetivo con el que nace Polar Seguros Marítimos.

Cotiza en Expertoseguros.