En nuestro seguro de coche, se tienen en cuenta varias variables a la hora de calcular el precio o prima del seguro. Las características del coche: potencia, color, seguridad…, las características del conductor: sexo, edad, años de carnet, así como el lugar donde conducimos: las carreteras no son igual de seguras en todas las provincias.
Por ello, a la hora de decir nuestra dirección postal tenemos que darnos cuenta que ésta influirá en el precio, porque la compañía entiende que será allí donde vaya a circular mayormente el coche. Por ejemplo: Si usted posee la posibilidad de recibir las cartas del seguro en viviendas de distintas provincias, podrá decidir en qué provincia le conviene más tener asegurado su vehículo.
Para ello, lo mejor escalcular nuestro riesgo al volantea través del portal de UNESPA, patronal de las aseguradoras, para comparar en qué provincia tenemos una menor probabilidad de sufrir un accidente: mayor tiempo promedio entre accidente material y corporal.
En caso de que supongamos un menor riesgo para la compañía, el artículo 13 de la Ley de Contrato de Seguro es clara al respecto:
“El tomador del seguro o el asegurado podrán, durante el curso del contrato poner en conocimiento del asegurador todas las circunstancias que disminuyan el riesgo y sean de tal naturaleza que si hubieran sido conocidas por éste en el momento de la perfección del contrato, lo habría concluido en condiciones más favorables”.
“En tal caso, al finalizar el período en curso cubierto por la prima, deberá reducirse el importe de la prima futura en la proporción correspondiente, teniendo derecho el tomador en caso contrario a la resolución del contrato y a la devolución de la diferencia entre la prima satisfechay la que le hubiera correspondido pagar, desde el momento de la puesta en conocimiento de la disminución del riesgo”.
Teniendo menos de 25 años, tenemos muchos problemas para encontrar una compañía que nos asegure a un precio razonable.
Aunque parezca mentira, el precio del seguro de coche nunca ha estado tan barato como ahora, gracias a la disminución de accidentes en la carretera y al aumento de la competencia entre compañías.
Siendo joven, cuando vayamos a hacernos el seguro, si queremos beneficiarnos de la buena siniestralidad de nuestro padre/madre y a la vez estar dentro del seguro, él/ella debe aparecer como Tomador en la póliza (aquel que paga la prima) y nosotros como Asegurado.
De esta manera, podemos obtener un mejor precio por parte de la compañía y además nos tendrá en cuenta nuestra buena siniestralidad en los próximos años.
Desde mi experiencia, desaconsejo coger el coche de nuestros padres sin estar asegurado, porque en caso de siniestro, la compañía podría oponerse perfectamente al pago del siniestro y tendríamos que hacer frente a los daños producidos que pueden llegar a ser muy elevados en caso de que se produzcan lesiones. ¿Merece la pena correr el riesgo?
Todos sabemos que gracias a los seguros todos pagamos los siniestros de unos pocos, es lo que se llama “la mutualización de los siniestros”.
Sin embargo, no sería justo que le cobrasemos exactamente igual al buen conductor que al mal conductor. Pues de igual modo, dado que existen diferencias en la siniestralidad en las provincias, la prima también se ajusta según el riesgo que haya en que circulemos sobre ellas.
Para ello se toma el código postal del lugar de residencia, siendo Pontevedra y Coruña las provincias más caras.
Ahora son muchas las familias que desean rebajar el precio de su seguro de Hogar, pues algunas poseen 2, 3, 4 o más viviendas. En muchos casos fueron aseguradas por Bancos con unos capitales excesivamente altos respecto a lo que debe ser, pagándose una prima injustificadamente alta.
¿Qué se debe hacer para rebajar el precio de la prima?
1- Hay que ver en la póliza cuando vence nuestro seguro. Dado que es muy difícil darse de baja en el seguro durante el año, es recomendable escribir una carta de anulación a la compañía con algunos meses de antelación, para cambiar de empresa o sugerirle que no tenemos intención de renovar con esa prima.
2- Analizar las primas de la competencia para conocer qué descuentos nos ofrecen. Existe una alta competitividad entre las compañías y fácilmente nos podrán hacer unos buenos descuentos, especialmente si cambiamos los seguros de varias viviendas a la vez.
Es muy recomendable acudir a un profesional de seguros: corredor o agente de seguros de confianza, para que nos asesore sobre: la suficiencia de los capitales del seguro para nuestra vivienda, las coberturas y las características de los servicios que prestan las distintas compañías. Un fiel ejemplo de cómo se preocupa un corredor por nosotros es el magnífico artículo elaborado por Jaume sobre la Dificultad para hacer bien el trabajo.
Si queremos hacernos una idea de los precios por nuestra cuenta, podemos acudir a un multitarificador: AsesorSeguros, Segurosbroker.
3- Importante: Nunca debemos disminuir el capital del contenido por debajo del capital que representan los bienes que poseemos en el interior de la vivienda, con el ánimo de obtener una prima más barata.
En caso de tener un siniestro cualquiera que sea el motivo y la garantía involucrada, la compañía de seguros nos pagará el % de los daños sufridos. Dicho % resulta de la siguiente regla (de infraseguro): capital asegurado/capital que poseemos con nuestros bienes en la vivienda.
Cuidado con quitarnos garantías de nuestra póliza, que luego no nos cubran la pérdida total de la vivienda por incendio, daños por agua o daños eléctricos o la Responsabilidad Civil que nos cubre los daños que podamos producir a otros.
Conclusión:Algunas cías ofrecen seguros de hogar más baratos quitándoles coberturas. Me parece que es una política muy arriesgada para sus clientes, pues debemos valorar los riesgos que pueden poner en peligro la integridad de nuestra vivienda, a ser posible con la ayuda de un profesional: corredor o agente de seguros.
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