Cualidades valoradas en un actuario.

Ya he comentado en alguna ocasión las funciones que puede desempeñar un actuario dentro de una compañía de seguros.

Para ejercer como actuario hay que poseer un amplio conocimiento de la técnica:

- buen manejo del Excel,

- conocimientos en algún programa específico de Vida o No Vida,

- conocimientos de estadísticos, financieros, de seguros…

Y hay determinados aspectos de la personalidad que influirán decisivamente en la carrera profesional del actuario en la compañía.

1. En primer lugar, exige ser meticuloso y organizado en su trabajo, de cara a no cometer errores de cálculo que puedan comprometer su trabajo. Es fundamental comprobar el trabajo realizado mediante checks.

2. En su relación con sus compañeros, es importante saber escuchar y aceptar distintos puntos de vista al propio. Además no solo se debe evitar discusiones sino que además es conveniente un buen ambiente a su alrededor.

3. Es importante poseer la capacidad de liderar equipos y conseguir los objetivos fijados.

4. Por último, ser positivo ante las adversidades y ser reflejo de la filosofía de la compañía.

Expertoseguros

Ser actuario es una actitud.

En España somos pocos actuarios (1.530 colegiados), pues necesitamos haber cursado previamente un curso de ADE, Empresariales o Estadística para luego hacer una licenciatura de 2º ciclo para obtener el título (2 años más). Pasará a ser un Master en pocos años.

Es importante colegiarse pues te permite obtener un sello con el que autorizar las Bases Técnicas para los distintos seguros de tu compañía de seguros, además de los artículos publicados en los Anales, publicados por los propios colegiados.

Sin embargo, cada vez más se contratan a Estadísticos e Ingenieros, para realizar su labor en los distintos campos de la compañía. Programación en SAS o SQL, Visual Basic, análisis de cálculos estadísticos avanzados… en muchos campos los propios actuarios no están suficientemente preparados para los puestos más demandados y con mejor remuneración.

Por tanto, es imprescindible y esencial la autoformación del actuario si quiere desarrollarse profesionalmente. En mi opinión, como profesión multidisciplinar, se trata de leer documentación en inglés, estudios actuariales, aprender a programar…

¿Y porque hacerlo?

Una razón de peso es que  la Directiva Solvencia II  claramente habla de función actuarial, no de profesión actuarial ni de actuarios. Por tanto, la entrada de estadísticos e ingenieros en este campo traerá una mayor competencia por los puestos.

Art. 47.2 de la Directiva de Solvencia II:

También sería bueno que desde el Colegio de Actuarios, pudiese realizar un examen por el cual se obtuviese el “Core Sillabus” que tanto exigen en nuestro vecino país anglosajón. Esto facilitaría la movilidad geográfica de los actuarios españoles entre el territorio europeo y sería una garantía de habilidades y conocimientos.

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La mejor profesión del 2010: Actuario.

CareerCast.com, página de búsqueda de empleo en América, ha realizado una clasificación de las distintas profesiones para saber cuales son las mejores y cuales son las peores.

Para ello se han tenido en cuenta los siguiente parámetros: la demanda física, el ambiente de trabajo, los ingresos, el estrés y las posibilidades de contratación.

Siendo los resultados para los actuarios en América de:

Ahora me gustaría saber… piensa la gente lo mismo de la profesión de Actuario en España?

En la clasificación le siguen el Ingeniero de Software, el Ingeniero Informático Analista de Sistemas y el Biólogo.

Entre las profesiones más duras están los peones en plantas petrolíferas, el leñador, el herrero y el vaquero (explotación vacuna).

El perfil de un agente y de un actuario.

En nuestra profesión cumplimos un rol, un papel. En función de como sea éste nos exigen uno comportamiento u otro. Lo bueno es que nadie nos dice que rol tenemos que desempeñar, nosotros decidimos. Sin embargo con el paso del tiempo se hace más difícil cambiarlo.

Los agentes de seguros.

Siendo los perfiles más comerciales, son aquellos que llegan a puestos más altos en las empresas y el CEO o Presidente de la compañía apoyará más a sus comerciales que a sus actuarios, pues éstos son los que llevan negocio a la empresa y son la imagen de la compañía en la calle.

En un comercial prima su carácter y su capacidad de convicción, además debe tener buena presencia, ser sociable, poseer una alta capacidad para superar la frustración y dominar el lenguaje.

Su cualidad fundamental es que sepan empatizar con “desconocidos” (potenciales clientes), sabiendo transmitir sensaciones y siendo capaces de convencerles, sin llegar a “estresarles” ni “crearles rechazo”.

Eso si,  según ICEA los agentes más formados son aquellos que más venden.

Lo mejor de la profesión: tienen garantizado un alto nivel de vida cuando consiguen sus objetivos con no poco sacrificio y trabajo: un sueldo fijo-variable, unos excelentes viajes y otros incentivos que les aporta la empresa.

Lo peor de la profesión: la presión en aumento que supone superar unos OBJETIVOS. Quizá sea aprender a convivir con la presión y el estrés que produce tener que trabajar lo que sea para conseguirlos.

El actuario

Un actuario debe ser una persona con una alta capacidad de análisis (facilidad para los números y su interpretación), prudente en sus acciones y ágil a la hora de tomar decisiones. Es importante que cuenten con unos buenos procesos para decidir la tarifa a aplicar, para hacer frente a las peticiones de abaratamiento de primas.

La cualidad fundamental para ser un buen actuario es que sea una persona con capacidad de liderazgo y con ganas de seguir aprendiendo.  Son muchos los actuarios que analizan y fomentan la rentabilidad del negocio, pero solo aquellos que tengan estas dos cualidades podrán llegar a los puestos más altos de la compañía.

Lo mejor: la gran demanda existente en el mercado por actuarios y la calidad de trabajo, pues tu sueldo no dependen de la decisión de un cliente.

Lo peor: la expectativa de un plan de carrera en la compañía lento o a largo plazo (se asciende cada 5-10 años). Resultando por tanto una práctica muy extendida en el mercado el cambio de compañía, cuando se desea aumentar de sueldo.

Sin duda es una profesión para la que hay que aprender a trabajar en equipo.

LA CLAVE de una buena relación entre comerciales y actuarios esta en los Directivos, porque deben mostrar el mismo respeto por el trabajo de ambos y hacer partícipes y célebres a los actuarios de los resultados conseguidos en la compañía.

¿Qué hace un actuario?

Como definición, un actuario es una especie de matemático aplicado, que se dedica al estudio y a la realización de todos los cálculos matemáticos necesarios para asegurar la viabilidad, la solvencia y la rentabilidad de las compañías de seguros.

¿Cuáles son sus principales funciones?

1.- Vinculado al Departamento comercial, el actuario calcula las tarifas de prima, cuando se lo solicitan los comerciales, como muy bien dices.

2.- Vinculado con el Departamento comercial, más concreto de Marketing, los actuarios DISEÑAN NUEVOS SEGUROS Y COBERTURAS teniendo en cuenta las necesidades y expectativas de los clientes y les ponen precio según la casuística.

3.- Vinculado con el Departamento Técnico o de Administración, calculan las Provisiones Técnicas y la suficiencia del Margen de Solvencia, controlando la solvencia de la entidad.

4.- En VIDA:
a) Los actuarios gestionan las carteras de seguros, analizando qué seguros son más rentables para la compañía y cuanto valor le aportan.

b) Inmunizan las carteras de seguros a unos determinados activos afectos: Cas-Flow Matching o por Duraciones. En el año 2008, el 55,6% de las inversiones estuvieron inmunizadas, según el BDS.

c) También intentan calcular los beneficios futuros derivados del negocio actual de la compañía, ¿Porqué hacen eso?

Pues porque la cuenta de resultados anuales de una compañía de seguros de vida no refleja correctamente la gestión de la Dirección de la compañía, pues al tratarse de un negocio a largo plazo muchos de los beneficios producidos tendrán reflejo en el futuro.

En definitiva, se obtendrá el Valor Ajustado de la compañía (Embedded Value) sumando: Capital Económico + los beneficios futuros del negocio actual de la compañia.

5.- En NO VIDA:
a) Controlar y estimar la siniestralidad de la cartera -> Provisión de Prestaciones.
b) Obtener grupos homogéneos de asegurados, dentro de una cartera de asegurados heterogénea, para controlar mejor el riesgo y aplicar tarifas diferentes a los asegurados.

Aprovecho para dejarle un saludo a Zaino, pues fue él quien me sugirió que hablase sobre este tema.