Para entender mejor los seguros…

Hay algunas preguntas que te debes hacer para entender cómo funciona el sector seguros y sus razones:

1- ¿Son necesarios los mediadores en seguros: agentes, corredores, banca, internet…?

Obviamente sí. Las compañías de seguros son como las fábricas en las industrias, donde se produce y se mejora el producto, se presta el servicio pero necesita de unos canales de venta para colocar el producto, en este caso el seguro.

Claro que las compañías venden desde sus oficinas pero desde su volumen de negocio es “muy inferior” al que manejan los mediadores.

Muchos clientes buscan un asesoramiento en las coberturas, una comparativa entre compañías y un profesional a su lado en caso de siniestro, lo que les aporta valor en la cadena del negocio.

2- ¿Qué requisitos son fundamentales para asegurar algo?

Debe existir interés asegurable por aquella persona o empresa tomadora del seguro (que paga la prima o precio del seguro) sobre el bien o personas a asegurar.

Existe interés asegurable cuando hay una relación lícita sobre un bien o persona y se halla amenazada por un riesgo.

¿Y cómo tiene que ser ese riesgo?

- Incierto y aleatorio: no sabes si ocurrirá o no y en caso de que ocurra ni dónde, ni cuándo, ni en qué magnitud.

- Posible: analizar la posibilidad de que se pueda producir el riesgo sobre el bien a asegurar, así como su probabilidad y magnitud.

- Concreto: debe estar perfectamente redactado en póliza el riesgo a asegurar.

- Lícito: no se pueden cubrir aquellos riesgos que vayan contra la ley o la moral.

Ej: No se indemnizan los daños producidos por conducir en estado de embriaguez o bajo influencias de drogas, tóxicos o estupefacientes porque “por ley” no deberias estar conduciendo en esas circunstancias, por tanto no pueden contemplar dichos casos.

- Fortuito: es un acontecimiento inevitable pero previsible, en el cual no interviene la voluntad del asegurado.

- De contenido económico: Se debe poder valorar económicamente el daño sufrido, estableciendo una suma asegurada en contrato como el límite máximo a pagar.

3- ¿Porqué hay gente que no tiene una buena imagen de los seguros?

Resulta que algunas prácticas que se realizan en el sector dañan su imagen. Por ejemplo:

1- Reclamar el impago de primas por carta, amenazando que te pueden llevar a juicio.

2- La obligación de realizar un seguro en el Banco con su compañía, a la hora de pedir financiación.

3- La negociación de la indemnización con el asegurado.

4- En aquellos seguros de contratación masiva, la fuerza de ventas muchas veces no informa como es correcto de las condiciones, coberturas  y exclusiones del contrato, con una mención especial a la Bancaseguros (aportado por Ximena). Ej: Seguro de anulación de viajes.

El cliente únicamente busca obtener un precio competitivo del seguro y un servicio rápido y justo a la hora del siniestro.

Queda claro que estas y otras prácticas no van buscando APORTAR VALOR AL CLIENTE, sino el de MAXIMIZAR EL BENEFICIO.

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4 comentarios

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1. Muy educativo el comentario, creo que faltó agregar entre las malas prácticas que generan la desconfianza del público por los seguros, que cuando se contratan por un medio masivo, que en muchas ocaciones es asi, la fuerza de venta no es la mas capacitada en el tema, por lo que no se informan bien las condiciones de la póliza, las coberturas y las exclusiones, provocando en muchas ocasiones un desencanto por parte del cliente cuando el siniestro ocurre, pues a veces se espera mas de lo que se contrata, pero pasa por un tema de desinformación.
   Saludos,

   Comentar por Ximena Villar — 18 agosto, 2010 #

2. Estoy totalmente de acuerdo con tu comentario, Ximena.

   Lo incluyo en el artículo!

   Respecto a lo que me comentas hace unos meses puse de relieve la poca información que ofrecía Rumbo sobre su seguro de cancelación de viajes. Ni se ponía a disposición las condiciones generales ni se decía la compañía de seguros con la que se contrataba.

   http://polizasyseguros.com/seguro-de-anulacion-de-viaje-con-rumbo-com-1.html

   Un cordial saludo,

   Comentar por Adrian Couceiro — 18 agosto, 2010 #

3. Otro ejemplo de este tipo de prácticas pueden ser los bancos, que utilizan su amplia red de sucursales y la fuerza de venta que poseen para la comercialización de los seguros. Esta fuerza de venta esta capacitada para vender productos bancarios no necesariamente seguros, por lo que es frecuente que se caiga en un tema de desinformación hacia el cliente.

   Nuevamente saludos, y espero poder seguir aportando.

   Comentar por Ximena Villar — 19 agosto, 2010 #

4. Sin duda es cierto todo lo que cuentas. La presión que se ejerce sobre los empleados de los Bancos para vender seguros (denominado por la Ley como el canal Bancaseguros), es bastante potente.

   Con ello quiero decir que hay algunos que son buenos profesionales del seguro, pero muchos otros no se dan enterado con “un curso de formación a distancia”.

   Ejemplos puedes encontrar en el blog de Angel del Amo a montones!!

   Valoro mucho tus aportaciones,

   Un cordial saludo

   Comentar por Adrian Couceiro — 20 agosto, 2010 #

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