Polizas y Seguros

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¿Deben avisarnos de la subida de precio del seguro?

¿Es necesario firmar el seguro para que tenga validez?

Adrian Couceiro — Mon, 14 May 2012 06:03:39 +0000

He realizado un seguro por teléfono o por internet.

¿Es necesario firmar la póliza para que tenga validez?

Aunque la Ley de Contrato de Seguro (artículo 5) obliga a las compañías de seguros a que el cliente (tomador) firme el contrato:

“El contrato de seguro y sus modificaciones o adiciones deberán ser formalizadas por escrito.”

sin embargo se podrá guardar constancia de la voluntad de contratación del cliente en otro soporte duradero que no sea el papel cuando se realice la contratación a distancia (por teléfono o internet), siempre y cuando se contrate bajo los requisitos que exige la Ley (22/2007) de comercialización de servicios a distancia.

Siempre antes de la celebración del contrato de seguro a distancia, el asegurador deberá poner a disposición del consumidor, antes de que ninguna obligación nazca para este último, la siguiente información:

Entidad aseguradora

- La identidad de la entidad aseguradora, su domicilio y su dirección a efectos de sus relaciones con los tomadores y asegurados.

- Si interviene algún representante legal de la entidad, se hará constar también su identidad.

- Si interviene un mediador de seguros, identificación del mismo.

- Identificación de los Registros Públicos en que está inscrita la entidad (Registro Mercantil y Registro administrativo de entidades aseguradoras) y número de registro.

- Autoridad encargada de la supervisión de la entidad.

El Seguro

- Descripción de las principales características del contrato de seguro.

- El precio total que debe satisfacer el tomador por el seguro, con inclusión de todas las comisiones, cargas y gastos, así como todos los impuestos pagados a través de la entidad aseguradora.

- Indicación del periodo para el que es válida la información suministrada.

- Modalidades de pago y ejecución.

- Si es el caso, indicación del coste suplementario que supone contratar a distancia.

Características del contrato a distancia

- Si existe o no derecho de desistimiento y, en su caso, el plazo y condiciones para su ejercicio.

- La duración contractual mínima.

- Información sobre la existencia o no de derechos, distintos del de desistimiento, que puedan tener las partes para resolver el contrato y las condiciones para su ejercicio.

- Estado en cuya legislación se basan las relaciones precontractuales, ley aplicable al contrato y jurisdicción a la que acudir en caso de conflicto.

- Lengua o lenguas en que se presenta la información previa al contrato y la lengua o lenguas en que puede formalizarse el mismo.

Los medios de reclamación e indemnización

- A qué sistemas de resolución extrajudicial de conflictos, de carácter público o privado, puede el consumidor tener acceso y cómo puede acceder a ellos.

- La existencia de fondos de garantía u otros mecanismos de indemnización, sean de carácter obligatorio o voluntario.

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Coche de sustitución: historia real.

Adrian Couceiro — Wed, 09 May 2012 06:07:02 +0000

Probablemente esta Resolución de la Dirección General de Seguros popularizó el coche de sustitución que ahora se publicita en tantas campañas de publicidad.

Historia real:

Un conductor sufrió un accidente por culpa de otro, saliendo ileso de este pero quedando su coche como siniestro total.

Esta persona reclama como dice la norma ante el Departamento de Atención al Cliente y posteriormente ante la Dirección General de Seguros, los gastos de coche de sustitución.

La resolución de la DGS, sin ser vinculante para la aseguradora, consideró que el usuario debía percibir el coste de alquiler de coche de sustitución (1.044 €.), ya que según el Principio de Resarcimiento Integral de los daños, el reclamante en ningún caso podía quedar en peor situación que la que tenía antes del siniestro.

Por tanto, como al quedarse sin coche resultaba una y al amparo del seguro de responsabilidad civil obligatoria, debía ser indemnizado por estar privado del uso de su vehiculo durante un tiempo determinado.

Esta resolución demuestra de que ya no es necesario demostrar de que el coche es imprescindible para ir a trabajar, que no se puede ir en transporte publico etc.

Tambien es muy interesante para no retrasar la tramitación y resolucion del siniestro por la cuenta que les trae (mas días, mas gastos) sobre todo si los retrasos son injustificados e interesados.

Fuente: Resolución 13/2.010

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6 Trucos para ahorrar en tu seguro

Subida de precio del seguro: ¿debe avisarnos la compañía?

Adrian Couceiro — Mon, 07 May 2012 19:26:47 +0000

¿Debe avisarnos nuestra compañía de seguros de la subida de precio del seguro?

En relación al aumento del precio del seguro, pueden darse dos supuestos diferentes:

1. La modificación del precio está prevista en el contrato, determinando su importe o, al menos, los medios automáticos para su cálculo (ej: pérdida de bonificación por uno o más siniestros, en base a la tabla Bonus-Malus).

En estos casos se está ejecutando el mismo y por tanto no requiere una nueva aceptación del cliente ni aviso previo de la compañía de seguros, puesto que prestó su consentimiento al suscribir el seguro inicialmente.

2. Cuando la modificación del precio no estaba prevista en el contrato.

En este caso debe ser aceptada y formalizada por escrito por el cliente (artículo 5 de la Ley de Contrato de Seguro).

Cuando el aumento de prima se produzca para la renovación (nuevo periodo de cobertura), la entidad aseguradora deberá comunicar al cliente el incremento con dos meses de antelación a la finalización del contrato (plazo previsto en el artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro para la prórroga del contrato).

En caso de que el asegurado no acepte la subida de la prima, la entidad podrá negarse a prorrogar el contrato para el siguiente periodo de cobertura.

¿Qué ocurre si la compañía aseguradora comunica al cliente la subida de la prima faltando menos de dos meses para la finalización del contrato?

En este caso, si el cliente no acepta la citada subida de la prima, la aseguradora no podrá proceder al incremento y por tanto deberá respetar la prima del periodo anterior y ello hasta el vencimiento del siguiente periodo en el que, siempre que lo notifique con al menos dos meses de anticipación a la conclusión del citado periodo, podrá rescindir el contrato.

Fuente: Resolución de la DGS (Autoridad de Supervisión) sobre el aumento de prima en los seguros en general.

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Aporta tus ideas en IdeaLabs de Génesis.

Adrian Couceiro — Thu, 03 May 2012 06:39:52 +0000

¿Podemos dar nuevas ideas a nuestra compañía de seguros para que mejore o lance nuevas coberturas?

IdeaLabs by Génesis es el nombre de la nueva plataforma creada por Génesis para intercambiar ideas con los usuarios que permitan a la compañía mejorar.

Es una herramienta de ‘crowdsourcing’ o intercambio de ideas a través de un espacio en Internet dinámico y sencillo de utilizar; quienes accedan a la página de IdeaLabs podrán enviar sus propuestas de mejora a la aseguradora para que ésta las implante y tenga en cuenta en el desarrollo de productos o servicios.

Génesis publicará las ideas recibidas en esa web, donde podrán ser votadas por los usuarios, de modo que las más valoradas serán puestas en marcha en la compañía.

La iniciativa premiará a los usuarios que participen ya que a través de las votaciones que obtengan de otros usuarios podrán canjear puntos por regalos. Las mejores ideas serán puestas en marcha por la compañía y se premiarán con un viaje a la ciudad europea que elija el participante.

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El Fraude se reduce gracias a las redes sociales.

Adrian Couceiro — Tue, 01 May 2012 06:09:14 +0000

El Informe sobre el Fraude al Seguro Español 2011 presentado ayer por ICEA revela que el pasado año los intentos de fraude volvieron a incrementarse: Aumentaron un 10,5% hasta los 130.959 casos investigados.

Tras este aumento está la crisis que sufriendo la sociedad española, como lo demuestra el hecho de que ha aumentado el número de fraudes no profesionales, como simulaciones de robo o incendios de negocio.

En total, esos intentos de fraude habrían tenido un coste de 521,4 millones; sin embargo, finalmente las aseguradoras sólo abonaron de esa cantidad 157,1 millones, por lo que la labor de investigación ha permitido un ahorro de 364,2 millones, el 70% del total que se habría pagado si no se hubiera detectado el fraude.

El juego que están dando a las aseguradoras las ‘indiscreciones’ en Internet de los defraudadores a la hora de perseguir el fraude se ha puesto de manifiesto en algunos de los casos que han sido premiados en el XVIII Concurso Detección de Fraude.

Mirenchu del Valle, secretaria general de Unespa, ha explicado que se han dado casos de personas que han declarado lesiones que les imposibilitan para realizar acciones de la vida cotidiana, y que luego aparecen en redes como Facebook haciendo todo tipo de deportes de riesgo.

Un caso premiado en el concurso fue el de una joven que reclamaba una indemnización por resbalar con su moto en una gasolinera, lo que le habría provocado una grave lesión de hombro, caída del cabello, depresión…, y de la que se averiguó viendo las fotografías colgadas en las redes sociales que en sus actividades profesionales y de ocio no tenía limitación alguna: la supuestamente lesionada estaba participando en carreras de motos de gran cilindrada.

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Aumenta la demanda de bonos catastróficos.

Adrian Couceiro — Mon, 30 Apr 2012 06:41:46 +0000

El aumento de las pérdidas derivadas de las catástrofes naturales ha vuelto a abrir el apetito de los inversores por los bonos catástrofe. Sólo en el cuarto trimestre del pasado ejercicio, las compañías de seguros y reaseguros emitieron 1.500 millones de euros en este tipo de vehículos financieros utilizados para transferir al mercado las posibles pérdidas que se deriven de una catástrofe natural, según publica Negocio.

El riesgo que toman los inversores al apostar por este tipo de valores es tan elevado que la mayoría de las emisiones cuentan con cupones muy jugosos.

Por ejemplo: en el cuarto trimestre de 2011, Argo Re lanzó una emisión de bonos catástrofe para cubrir el riesgo de huracanes en Estados Unidos y de terremotos por 76 millones de euros con un spread del 18% y unas pérdidas esperadas del 5,12%.

Pero el inversor debe tener en cuenta que asume un gran riesgo, ya que si el desastre natural cubierto por la emisión excede de determinados parámetros —por ejemplo, si un terremoto supera los 7,5 grados en la escala de Richter— el inversor no cobrará los intereses del bono. Y sí lo hará en el caso de que la magnitud del siniestro natural esté en los parámetros esperados por la emisión.

Estas titulizaciones, también conocidas como ‘bonos de actos de Dios’ en el mercado financiero, volvieron a cobrar protagonismo tras el terremoto que asoló Japón el 11 de marzo de 2011. El pasado ejercicio se cerró como el más costoso para el seguro, con cerca de 76.000 millones de dólares de pérdidas aseguradas, y la transferencia de riesgo al mercado financiero fue de cerca de 3.500 millones de euros, según Aon Benfield, que certifica que estos bonos cuentan con una fuerte demanda por parte de los inversores, a pesar de que la cifra global de 2011 es un 13% inferior a la registrada en 2010.

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Motera cazada en las redes sociales.

Adrian Couceiro — Sun, 29 Apr 2012 18:27:11 +0000

Un caso premiado en el XVIII Concurso Detección de Fraude fue el de una joven que reclamaba una indemnización por resbalar con su moto en una gasolinera, lo que le habría provocado una grave lesión de hombro, caída del cabello, depresión…,

Para sorpresa de la compañía de seguros, se averiguó viendo las fotografías colgadas en las redes sociales que en sus actividades profesionales y de ocio no tenía limitación alguna: la supuestamente lesionada estaba participando en carreras de motos de gran cilindrada.

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Descarga Aplicaciones de Seguros para el Iphone y Android.

Adrian Couceiro — Wed, 25 Apr 2012 06:27:05 +0000

Frente a la constatación de que la forma de recibir y consumir información está cambiando, con un creciente aumento del número de personas que usan smartphones, las compañías se están lanzando a sacar aplicaciones que nos hagan más fáciles y sencillas nuestra relación con la aseguradora.

Desde calcular el precio de tu aseguradora, tramitar un siniestro o hasta localizar dónde esta estacionado tu vehículo con el sistema GPS, son algunas de las ventajas que permite descargar Mapfre a Iphones, Androids y Blackberries.

Sin embargo, Axa con (Axa Contigo) y Direct Seguros con (Direct Seguros Servicio Móvil Auto) fueron los primeros en ofrecer a sus clientes la posibilidad de informar online sobre un siniestro de Auto en el mismo lugar del accidente a través de un terminal iPhone, según informa Arpem.

Ofrecen la posibilidad de tomar y enviar a la compañía fotografías del vehículo y lugar del accidente, así como de la matrícula del vehículo contrario y del parte amistoso. Además, si lo desea, el cliente puede introducir comentarios adicionales para aclarar los hechos del siniestro.

Tras el envío de la información, el cliente recibe un SMS confirmándole la apertura del siniestro.

Lo positivo de todo esto al igual que las redes sociales, es el propósito de las compañías de acercarse al cliente y ofrecer un valor distintivo.

Actualmente todas las grandes compañías de seguros de autos han lanzado ya sus aplicaciones gratuítas al mercado, con vídeos explicativos en Youtube como ejemplo Caser, Axa, Direct Seguros…

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Descuentos por realizar deporte: Seguro de Salud.

Adrian Couceiro — Mon, 23 Apr 2012 06:04:09 +0000

El seguro de Salud se va introduciendo cada vez con más fortaleza en la sociedad española. De hecho, en las empresas es el beneficio social más valorado, por encima y por delante de los Planes de Pensiones y de jubilación o la formación.

Según diversos estudios, el 84% de los empleados de las empresas ven con buenos ojos que la compañía les facilite ese seguro de Salud.

Y entre las últimas iniciativas, pagar menos por tu seguro si realizas algún deporte. Por ejemplo:

Sanitas quiere premiar a aquellos clientes que decidan hacer ejercicio físico y ha desarrollado una iniciativa por la que les ofrece un descuento en su póliza, para incentivar la adopción de hábitos de vida saludables entre sus clientes particulares y explica que con esta medida quiere premiar a quienes se cuidan.

En empezar, podrán beneficiarse de un descuento de hasta 200 euros en la prima quienes hayan participado en las recientes carreras populares celebradas en Madrid y La Coruña y la del próximo domingo en Barcelona.

Esa opción se refiere tanto a sus actuales clientes como a los nuevos que contraten un seguro con la entidad.

Para más información, visitar su página en Facebook.

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