El negocio de Vida en 2008-2009.

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El negocio de Vida en 2008-2009.

Escrito por Adrian Couceiro el 12 noviembre, 2009

Me gustaría dar unas pinceladas a qué seguros han reducido sus ventas y cuales las han aumentado a consecuencia de la CRISIS.

En principio, el seguro de Vida y los Fondos de Pensiones han crecido a un ritmo de un 4,7% en lo que va de año, debido a la enorme inestabilidad de los mercado financieros, pues la mayoría de estos productos GARANTIZAN UN TIPO DE INTERÉS MÍNIMO y APORTA UNA PARTICIPACIÓN SOBRE LA RENTABILIDAD FINANCIERA OBTENIDA POR LA COMPAÑÍA A MAYORES, ha tenido una mejor evolución, si lo comparamos respecto al resto de los productos de ahorro (en concreto, Fondos de Inversión), como vemos en el siguiente gráfico (fuente: ICEA).

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Pues bien, como muchos de los seguros colectivos son por compromisos por pensiones (régimen fiscal ventajoso tanto para la empresa como para el trabajador), dentro de los Seguros de Ahorro se ha reducido las pólizas a Prima Única pasando a incrementarse a Prima Periódica, debido a la excasez de liquidez (de crédito) en el mercado.

Respecto a los Seguros de Riesgo, quizá hayan disminuído por parte del canal bancaseguros, al venderse menos hipotecas (Seguro de Amortización de Préstamos). Sin embargo, por el canal agencial todavía presenta buenas tasas de crecimiento.

La novedad: muchas compañías de seguro están aumentando su negocio por el lado de las “RENTAS”: Prejubilaciones, algunos E.R.E, despidos improcedentes…

Las empresas le piden a las aseguradoras que le calculen los capitales que deben pagarles, para garantizar al trabajador un % de su salario. Se trata de operaciones puramente financieras pues en caso de fallecimiento de la persona despedida, la renta la seguiría cobrando otro beneficiario (su mujer, hijos, padres…). No existe por tanto ningún riesgo actuarial. Este tipo de operaciones están totalmente permitidas por la Autoridad de Supervisión (DGS).

Finalmente, queda demostrado que aquellos países más desarrollados, son los que más gasto realizan en instrumentos de ahorro (ya sea Planes de Pensiones o Seguros Colectivos), pues son una garantía de bienestar futura. Sin embargo, me da escalofríos cuando oigo que a muchos clientes les han vendido un Plan asociado al IBEX, sin que sepan lo que es, y el mediador simplemente les diga: “es algo que sube siempre”.

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