La Mutua Madrileña y UNPBE.

Ayer día 5 de Julio de 2010 se ha hecho oficial que la Mutua Madrileña, a través de su marca ARESA, especializada en seguros de salud, ha llegado a un acuerdo con la UNPBE (Unión Nacional de Picadores y Banderilleros), por la que pone a disposición de su afiliados un seguro médico de gran calidad.

Éste da acceso a todas las especialidades médicas y tiene concierto con algunos de los mejores hospitales: Hospital Quirón, Clínica Ruber Internacional, Monteprínipe, Teknon, Quirón, Dexeus, Cima, 9 de Octubre, etc.

Algunas de sus coberturas son:

* Extenso y prestigioso Cuadro Médico con más de 600 Centros Médicos y más de 23.000 profesionales.

* Hospitalización en habitación individual con cama para acompañante y 3 días de pensión completa.

* Medicina preventiva (chequeos urológicos, ginecológicos, cardiológicos…).

* Asistencia de urgencias en viajes al extranjero.

* Garantía de Segunda Opinión Médica Internacional.

* Servicio de Orientación Médica Telefónica 24 horas, 365 días al año.

* Homeopatía, Osteopatía y Acupuntura.

La prima estará en torno a los 40,99€ mensuales independientemente de la edad hasta los 55 años y con la opción de disponer de seguro dental por 5€ más. Y todo ello sin copagos.

Según informan desde UNPBE, que si por cualquier razón, dentro de un tiempo, deciden subir las primas, previamente se comunicará para que el afiliado pueda darse de baja.

Fuente: Carta del Mediador y UNPBE

“El principio de igualdad sexual en el Seguro de Salud”

Exite numerosa regulación legal a favor de la igualdad de sexos: artículo 7 de la Declaración Universal de los Derechos Humanos, el artículo 14 de la Constitución Española (1978)…

En particular el 13 de diciembre de 2004 el Consejo de la Unión Europea adoptó por unanimidad una Directiva (Directiva 2004/113/CE, objeto de estudio) por la cual se prohíbe la discriminación por razón de sexo en el acceso al mercado de bienes y servicios disponibles al público y proporcionados fuera del ámbito de la vida privada y familiar.

En particular, en el ámbito del mercado de seguros (artículo 5): “Los Estados Miembros velarán por que  en  todos  los  nuevos  contratos  que  se  celebren después  del  21  de  diciembre  de  2007    a  más  tardar,  el  hecho  de  tener  en cuenta  el  sexo  como  factor  de  cálculo  de  primas  y  prestaciones  a  efectos  y servicios  financieros  afines  no  dé  lugar  a  diferencias  en  las  primas    y  las prestaciones  de  las  personas  consideradas  individualmente”.

Cinco años después de la transposición de la Directiva, los Estados Miembros podrán revisar la justificación de tales excepciones, atendiendo a los datos actuariales y estadísticos más recientes. En cualquier caso no se podrá en el seguro de salud, en el que los costes de embarazo no podrán dar lugar en ningún caso, a diferencias en prima.

Para ello, la Fundación Mapfre ha publicado el nº 147 de su colección Cuadernos de la Fundación, titulado `El principio de igualdad sexual en el Seguro de Salud: análisis actuarial de su impacto y alcance´, de Sonia de Paz, Juan Manuel López y Raquel Caro.

Con éste se pretende realizar un estudio en profundidad y con rigor científico de los puntos más relevantes de la regulación  contenida  en  la  mencionada  Directiva comunitaria,  así  como  su impacto y  cómo  puede  alterar la  situación  actual  del  mercado  español  de seguros  y  la  práctica  habitual  de  tarificar  las  primas de  los  seguros  de  salud atendiendo al sexo del asegurado.

Por tanto se pretende examinar si realmente la diferenciación basada en el sexo atiende a un riesgo significativamente relevante y si su justitución por factores actuariales más elaborados, basados en los estilos de vida como una variable multidimensional, nos permitiría obtener unos beneficios derivados de una mejora en la eficiencia que compensasen los elevados costes de gestión y adaptación al nuevo sistema actuarial.

Para ello el libro se divide en 3 partes:

1- En la primera parte, se hace un estudio de la principales aportaciones que comporta la regulación planteada.

2- El análisis de las razones biológicas y sociales que llevan a la posición tanto de las aseguradoras como de la Comisión y su discrepancia entorno a la cuestión planteada.

3- Por último se realizó un  pormenorizado estudio estadístico de un conjunto muy amplio de observaciones procedentes de una entidad aseguradora, quien cedió sus datos (convenientemente anonimizados y con las habituales cláusulas de confidencialidad y buen uso) para que pudiesen llevar a cabo la constatación empírica de la existencia o no de diferencias en el comportamiento actuarial de hombres y mujeres en su relación  con  el  seguro  de  salud,  en  distintas  modalidades.

Animo a todo aquel que tenga interés por este ramo a que se lea este interesante estudio sobre el ramo de salud y las repercusiones que puede esta nueva exigencia técnica sobre su tarificación.

Los pilares de los Sistemas de Previsión Social.

Dado que últimamente esta tan en boga la preocupación sobre el sistema público de la seguridad social, me gustaría comentar los distintos pilares de los sistemas de previsión social, para darlo a conocer un poco mejor en el blog. Para ello me he servido del estudio “Los retos socio-económicos del envejecimiento de España”, realizado por Analistas Financieros Internacionales para UNESPA:

Primer pilar: Previsión social de carácter público. Se instrumenta a través de los distintos Regímenes de la Seguridad Social, principalmente a través del Régimen o Sistema Contributivo y Sistema No Contributivo.

Segundo pilar: Previsión social complementaria de carácter EMPRESARIAL para los trabajadores. Los posibles instrumentos son:

- Planes de pensiones de empleo.

- Seguros colectivos que instrumentan compromisos por pensiones de la empresa con trabajadores y beneficiarios (incluidos los concertados con mutualidades de previsión social): estarán reflejados generalmente en los convenios colectivos y las garantías más comunes son capitales por fallecimiento e invalidez absoluta (para todo trabajo) o total (para su trabajo habitual).

- Planes de previsión social empresarial (PPSE). Es una modalidad de seguro colectivo de instrumentación de compromisos por pensiones. Participan de algunas características de los planes de pensiones y de sus ventajas: régimen financiero y fiscal de aportaciones, prestaciones , así como del régimen contractual y de supervisión de los seguros y ofrecen una garantía de interés.

Tercer pilar: Previsión social complementaria de carácter INDIVIDUAL. Formado por:

- Los planes de pensiones individuales y asociados.

- Los  seguros  individuales  de  jubilación,  fallecimiento  o  invalidez,  se  incluyen
tipologías de seguros de ahorro como aquellos que aseguran el pago de un capital  diferido  a  una  determinada  fecha,  o  aquellos  seguros  de  rentas  vitalicias  o  inmediatas,  los  Planes  Individuales  de  Ahorro  Sistemático  (PIAS)  o  aquellos seguros  cuya  rentabilidad  esta  ligada  a  la  evolución  de  unos  activos  (índices, acciones, fondos de inversión, etc.).

-  Los  planes  de  previsión  asegurados  (PPA). Son  seguros individuales  de  vida especiales  que  pueden  cubrir  las  mismas  contingencias  que  los  planes  de pensiones, siendo su cobertura principal en todo caso la jubilación. Conllevan una garantía  de  interés.  Participan  de  las  mismas  características  de  iliquidez,  y régimen financiero y fiscal de aportaciones de los planes de pensiones.

- Los seguros de dependencia. Son contratos de seguro individuales en los que se cubre  la  gran  dependencia  o  dependencia  severa, de  acuerdo  con  la  definición legal de dichas contingencias pudiendo generar  también  prestaciones  por  fallecimiento.  Ofrecen  garantía  de  interés.  El régimen  financiero  y  fiscal  de  las  aportaciones  es  similar  al  de  los  planes  de pensiones. Se regulan en la Ley 35/2006, de 28 de noviembre del IRPF (artículo 51.5).

VIA/ UNESPA

¿Qué es una Declaración de Salud? ¿y un Boletín de Adhesión?

En un Seguro de salud, de accidentes o de vida nos podrán solicitar que cubramos una declaración de salud, con toda probabilidad si tenemos más de 45 años o unos capitales muy altos.

La Declaración de salud o cuestionario de salud, implica una declaración sobre nuestro estado de salud pasado y actual . En concreto, es un cuestionario que se incluye en la solicitud de seguro, que deberíamos cumplimentar, en el que se nos piden los datos necesarios para la valoración del riesgo médico.

Además nos podrán preguntar:

a) si hemos tenido alguna enfermedad, accidente, alteración congénita, intervención quirúrgica así como algún síntoma o dolor crónico,

b) si estamos recibiendo algún tratamiento médico, farmacológico o quirúrgico,

c) si le han realizado chequeos,

d) si participa en deportes de riesgo, competiciones…

¿Y qué es un Boletín de Adhesión?

En un Seguro Colectivo (ej: la empresa le hace un seguro a sus trabajadores), la compañía tratará siempre que sea posible de que el asegurado firme un Boletín de Adhesión, para que pasen a integrarse en el colectivo. Para ello, además de dar sus datos personales, es normal que se les pregunte sobre sus condiciones de salud (a modo de breve Declaración de Salud), por el cual el asegurador conoce mejor el riesgo que supone.

Cuidado con mentir!!

Cuando se produce el siniestro, LO PRIMERO que hace el Depart. de Siniestros es comparar si el historial médico se ajusta con la declaración de salud hecha por el asegurado. En caso de que existan divergencias, la compañía entenderá que se está produciendo un fraude. Entonces podría dar lugar a la demora del pago del siniestro y en último caso, a que no se pague.

DKV adapta su Red Comercial.

Hoy toca hablar un poco sobre la compañía de seguros DKV.

Su negocio tradicional han sido los seguros de Salud y ahora también comercializa Seguros de Vida, Accidentes, Hogar y Decesos.

La última noticia sobre ésta es que ha remodelado su Dirección General Comercial, con el fin de adaptarse mejor a las necesidades de sus clientes y mediadores, según informa la Carta del Mediador.

Para ello se realiza una remodelación de distintos aspectos que afectan a su organización, retribución e incentivación, los resultados económicos, el conocimiento del negocio asegurador y su negocio.

En concreto, la aseguradora explica los detalles de esta remodelación, en el nº de Diciembre de Aseguranza.

Para conocer sus productos, aconsejo visitar su página.

Recordar que en los seguros de salud, la compañía les pone plazo de carencia para las siguientes coberturas:

1- 6 meses -> Las intervenciones quirúrgicas y la hospitalización, incluyendo las prótesisquirúrgicas, por cualquier motivo ynaturaleza, salvo en los casos de hospitalización por urgencia vital o accidente.

2-  8 meses -> La asistencia de cualquier tipo departo (incluido parto prematuro) ocesárea.

3- 12 meses ->Los trasplantes.

Aprovecho para desearos un Feliz Año Nuevo 2010!!!!!

Redes sociales sobre salud.

A través de la red social www.vivelasalud.com de reciente creación de DKV, podemos ponernos en contacto gratuítamente con especialistas médicos y compartir experiencias similares a través de los integrantes del foro. Eso sí, para poder participar tienes que ser asegurado de la compañía!! Con ello pretenden aportarle un valor añadido a sus asegurados, a través de este consultorio virtual, público y gratuíto y de paso, promocionar la venta de sus seguros, por internet.

Los temas más comunes son: Vida saludable , Obesidad infantil, Asma, Cáncer de mama, Obesidad, Prevención de diabetes… y muchos más.

Para aquellos que no estamos asegurados con DKV, existe FORUMCLINIC. Esta página propone “un programa interactivo para pacientes destinado a que aumenten su grado de autonomía con respecto a su salud, utilizando las oportunidades que brindan las nuevas tecnologías”.

Nos ofrece una serie de información médica sobre su dolencia, realizada por especialistas, que le ayuda a tener más información sobre los avances en el tratamiento de su enfermedad. Proporcionan vídeos interactivos a sus pacientes, que les ayudan a conocer y tratar mejor su enfermedad.

Y como elemento más diferencial, disponen de una serie de foros, divididos por enfermedadas (depresión, diabetes, esquizofrenia, cáncer de mama, artrosis…) donde los afectados pueden conversar con otras personas con su misma dolencia. Lo destacado es que cada uno de los foros está moderado por un médico especialista en esa dolencia.

Por cierto, esta página esta está patrocinado por el Hospital Universitario Clinic Barcelona, y la Fundación BBVA.