Cuando te compras un coche a crédito es aconsejable que realices un seguro que te cubra del pago de las mensualidades, en caso de desempleo, Incapacidad temporal, Incapaciadad Permanente y fallecimiento.

Tras la enorme preocupación existente en el mercado por la inseguridad del empleo y a no hacer frente a los pagos, se esta disparando en los últimos años los seguros de Protección de pagos con la venta de automóviles.

Voy a hacer una rápida descripción de este producto para coches, describiendo cómo y cuales son las coberturas generalmente contratadas.

Coberturas:

1- El desempleo (la cobertura estrella): por el cual el Asegurador se compromete a pagar cada una de las mensualidades del crédito a la que debes hacer frente, mientras estés en dicha situación. Para ello tienes que tener un contrato indefinido o funcionarios.

2- La Invalidez Temporal: por el cual el Asegurador se compromete a pagar cada una de las mensualidades del crédito a la que debes hacer frente, mientras estés en dicha situación. Se cubre a contrato temporal o indefinido, funcionarios y autónomos.

Limitaciones para ambas coberturas:

Generalmente ambas tienen un plazo de carencia de 1 ó 2 meses(= no entran en vigor transcurridos de 1 ó 2 meses tras la firma del contrato).

Ojo!: el 1º mes de desempleo no suelen pagar (franquicia de 1 mes).

Ojo!: Topes en la prestación: un máximo de 6 meses consecutivos y de 18 meses no consecutivos. Hasta 400 €/año como máximo.

3- Fallecimiento : por el cual el Asegurador se compromete a pagar, en un solo pago, a la entidad que concede la operación crediticia el total de las cuotas de amortización no vencidas.

En caso de suicidio habrá un plazo de carencia de 1 año (esto es común en los seguros de vida).

4- Incapacidad Permanente: por el cual el Asegurador se compromete a pagar, en un solo pago, a la entidad que concede la operación crediticia el total de las cuotas de amortización no vencidas.

Atención con tener accidentes en estado de embriaguez porque la compañía no lo cubre.

Para calcular su precio, es necesario conocer la edad y sexo de la persona, su actividad profesional y el valor del vehículo a asegurar. También es probable que tengamos que rellenar un Boletín de Adhesión por el cual hagamos una declaración expresa de nuestro estado de salud y si practicamos algún deporte de riesgo.

VIA/ Póliza de BMW.

Y si para adquirir el coche, hemos tenido que pedir un préstamo, también tenemosque tener en cuenta que tendremos que hacer frente a él con nuestro sueldo mensual.

Pero, ¿Qué ocurre si nos quedamos inválidos o nos quedamos en paro? ¿Hasta que punto podemos seguir pagando las cuotas del préstamo, con las prestaciones que nos da la Seguridad Social?

Para ello se ofrece el Seguro de Protección de Pagos, para que en caso de que usted se quede en desempleo o en incapacidad temporal, no tenga que pagar las cuotas del préstamo (con un límite de meses) o en caso de que se quedase inválido permanente o fallezca, la compañía de seguros pagase el total del préstamo pendiente.

BMW en sus concesionarios lo ofrece y cualquier Banco o Caja intentarán venderle dicho seguro si va a pedir el préstamo para el coche.

Algunas marcas con la crisis, han querido aportar más valor al cliente y en este caso  se regala el seguro con la compra del vehículo, como es el caso de Hyundai desde Febrero de 2009.

Importante a la hora de contratar:

- Por desempleo: se cubre sólo a autónomos o a trabajadores por cuenta ajena con contrato indefinido. Desde la contratación del seguro, suele existir un plazo en el cual esta cobertura no está en vigor (generalmente durante 2 meses): “plazo de carencia”. Interesa conocer el número de meses que se cubren consecutivamente.

- Por incapacidad temporal: vigilar también el “plazo de carencia” y el número de meses que se cubren consecutivamente.

El precio estará en función “de la edad del asegurado”, “su profesión” y “el importe del préstamo solicitado”, principalmente.

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