Simplemente se lo tiene que comunicar por escrito a la compañía aseguradora, para que al finalizar el periodo en curso de la prima ya pagada, se le reduzca el importe de la próxima prima en la proporción correspondiente.

En caso contrario de que la compañía se negase,

a) usted (tomador) tendrá derecho a la resolución del contrato y

b) a la devolución de la diferencia entre la prima satisfecha y la que le hubiera correspondido pagar, desde el momento de la puesta en conocimiento de la disminución del riesgo.

Ley Contrato de Seguro (art. 13): disminución del riesgo.

Pero cuando no desea renovar su póliza de seguro con su compañía o simplemente quiere tener la oportunidad de contratar con otra compañía, deberá notificarlo por escrito a la compañía de seguros, con una anticipación de 2 meses a la conclusión del contrato, a través de un Modelo de Carta de Anulación de Póliza de Seguro.

Ley Contrato de Seguro (art. 22): Duración del contrato y prescripción.

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P.v. de la compañía: retener al cliente -> desde el punto de vista económico, es mucho más rentable un cliente que lleve muchos años en la compañía que un nuevo cliente. Tanto porque las comisiones al mediador son menores, como una menor siniestralidad en el caso de los seguros de No Vida.

P.v. del cliente: mejorar la satisfacción y fidelidad del cliente -> a través de ventajas, descuentos en las primas o un trato diferencia para las exposiciones organizadas por las Fundaciones de las compañías.

Un ejemplo de esto es el programa de fidelización de Mapfre Familiar: “teCuidamos” con 1,3 millones de socios.

Puedes conseguir descuentos en tus seguros, servicios y productos de otras empresas o un trato preferente…

Anímate a entrar en su página y a conocer sus ventajas. Más información, pincha aquí.

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El continente cubre lo daños que se puedan producir en la vivienda, garaje, trastero, elementos fijos,  (por ejemplo armarios empotrados), instalaciones…

Por ejemplo, el seguro que cubre el continente nos repararía los desperfectos en el caso de que se mojaran las paredes por una fuga de agua, que se rompiera el cristal de una ventana o que se quemara la pared de la cocina por un descuido mientras cocinamos.

Por otro lado, el contenido abarca los muebles y otros bienes que se encuentran dentro de la vivienda (algunos electrodomésticos, ropa, etc.).

La compañía nos indemnizaría, por ejemplo, si hubiese ocurrido un robo en nuestra casa, compensándonos en función del valor de los objetos sustraídos o nos repararía el crista de la mesa que se nos ha roto, etcétera.

- en un plazo de 14 días para los seguros no vida: S. de coche, S. de salud, S. de desempleo…

- 30 días para S. de vida,

decidir no seguir adelante con la ejecución del contrato.

Esta posibilidad se reconoce igualmente a quienes adquieren un objeto que estaba asegurado por su anterior propietario y en determinados supuestos de disminución del riesgo asegurado,

Se reconoce a los tomadores (quien paga el seguro) el derecho a desistir del contrato sin indicación de los motivos y sin penalización alguna siempre que:

• La voluntad de desistir se envíe al asegurador, en papel u otro soporte duradero, en un plazo de 14 días (no vida) o 30 días (vida), a contar desde que se notifique al tomador que el contrato se ha celebrado o desde la recepción de la información contractual si esta recepción fuese posterior.

• NO se trate de contratos en los que el tomador asume el riesgo de la inversión o en los que la rentabilidad dependa de la evolución de las inversiones asignadas a los mismos (seguros unit-linked).

• No se trate de seguros de viaje o equipaje de duración inferior a un mes.

• No se trate de seguros de duración inferior al plazo previsto para desistir.

• No se trate de seguros obligatorios para el tomador: seguro de responsabilidad civil del automóvil, seguro del cazador, seguro de incendios para el hogar que esté bajo una hipoteca…

• No se trate de planes de previsión asegurados (contratos de seguro de vida con idéntico funcionamiento y finalidad que los planes de pensiones).

En caso de llevarse a cabo el derecho de desistimiento, hay que pagar a la compañía aseguradora la parte de prima correspondiente al periodo durante el cual el contrato de seguro ha estado en vigor (los días transcurridos desde la perfección del contrato hasta la fecha en que se notifica el desistimiento).

El plazo para liquidar esta cantidad es, como máximo, de treinta días naturales desde que se notifica el desistimiento.

Ahora bien, si el asegurador no hubiese informado al tomador de la existencia del derecho de desistimiento, o si hubiese comenzado a ejecutar el contrato sin haberlo solicitado el tomador, el tomador no estará obligado a pagar la cantidad a la que hemos hecho referencia anteriormente.

En cualquier caso, para dar de baja el seguro en la siguiente renovación, se debe de notificar por escrito a la aseguradora con más de 2 meses de antelación.

Fuente: Artículo 19 y 11 de la Ley 22/2007 (sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores).

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1- Servicio de Bricolaje en el Hogar:

Generalmente, dentro de la cobertura de Daños por Agua, las compañías no cubren la reparación o ajuste de grifos, llaves de paso, elementos o aparatos sanitarios y sus accesorios, calderas, calentadores, acumuladores, radiadores, aire acondicionado y, en general, de cualquier aparato o elemento conectado a instalaciones fijas.

Sin embargo, Mapfre es la única compañía del sector que se encarga de realizar trabajos de mantenimiento o decoración de la vivienda. El servicio incluye 2 intervenciones en el año (S. Hogar Familiar o Total) o 3 intervenciones en el año (para el S. Hogar Platino): es decir la compañía se haría cargo de los desplazamientos y tres horas de mano de obra en cada visita.

Desde la sustitución de una cisterna, hasta la colocación de cortinas o estores, montajes de muebles kit y estanterías y un largo etc

• Colocación de accesorios de baño y cocina.

• Cambios de mecanismo de cisterna.

• Sellado de juntas deterioradas de bañera.

• Sustitución de grifos o instalación de uno nuevo donde exista toma de agua.

• Instalación o sustitución de lámparas, apliques donde existan puntos de luz.

• Montaje de muebles kit, colocación de estanterías.

• Instalación de cortinas, visillos, estores.

• Colocación / fijación de cuadros, espejos o figuras decorativas adosadas a paredes.

• Sustitución de enchufes o interruptores de luz por otros diferentes (sin cambios de ubicación).

• Puesta en marcha, conectividades y configuración del equipamiento tecnológico: TDT, DVD, Cámara Digital, Home Cinema, Video Digital, Ordenadores, TV y Vídeo Consolas.

Fue hace unos días, cuando Miguel Benito nos dio a conocer esta asociación en su blog Devenir Aleatorio, en la que nos cuenta la historia que hay detrás de los fundadores y los motivos que llevaron a cabo para crearla.

En la página web de dicha asociación encontramos  “consejos”:

- qué hacer cuando una reclamación no va bien,

- las obligaciones que implica ser un asegurado

- respuestas para las preguntas más comunes (FAQ),

así como “iniciativas”:

- como llegar a un acuerdo con la Asociación de Diseñadores de Interiores (ASID), para que te salga más barato reconstruir tu casa.

Sin duda el tono que utilizan y sus comentarios no son para nada “amistosos” con las compañías de seguros, propiciado por la nefasta política de las compañías de seguros de “regatear” la indemnización.

Finalmente, Miguel de Benito deja en el aire la posibilidad de que se cree una asociación así en España.

Por mi parte, decir que lo más parecido que conozco aquí es Arpem, una página donde te informan perfectamente del funcionamiento de los seguros de coches y motos, donde se informa al usuario sobre la calidad de las pólizas en vigor y su precio y se venden pólizas sin cobrar ninguna comisión al asegurado.

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Por ejemplo, tras la reparación de una avería en una tubería del agua, han tenido que cambiar parte de la solería de gres de la cocina y alguna que otra baldosa de la pared.

En principio, la compañía de seguros ha cometido su función, es decir; reparar la avería de la tubería y reponer las baldosas del suelo y pared.

Sin embargo, la compañía de seguros no esta en la obligación de poner las mismas baldosas que tenía antes. En este caso, se ha producido un DAÑO ESTÉTICO, porque las baldosas puestas ya no son iguales a las originales y la diferencia se nota.

Esta cobertura lo que pretende es subsanar este posible imprevisto, y por tanto, aportar soluciones estéticas para que el diseño del conjunto afectado no se vea mermado.

Generalmente, el mínimo es de 1.200 €, siendo mayor en caso de que la vivienda posea materiales de altas calidades o de lujo.

Tenemos la posibilidad con esta cobertura de contratar los servicios de un profesional externo para ejecutar dicho servicio, hasta el límite de la cobertura, siempre que previamente un perito de la compañía acepte un presupuesto de otro profesional o realice una valoración.

Algunos ejemplos de cómo se aplica esta cobertura:

Ejemplo 1

Ejemplo 2

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Foto tras la explosión

Ante tal desastre…

¿Qué es de esperar que pague su Seguro de Hogar?

Bajo el supuesto de que sea un seguro con unas garantías contratadas estándar y tras el visto bueno de los peritos (descartando la mala fe o culpa grave) se hará cargo:

1- Estará cubierta la explosión por un gas, al estar incluida dentro de la cobertura de incendios. Se reintegrará el importe de la casa (continente), a su valor de construcción (sin el terreno), así como la parte del contenido (muebles, cocina, objetos de la casa…) que no se hayan podido salvar.

Importante: para que el siniestro esté cubierto, se debe demostrar que la bombona de propano era para un uso doméstico habitual, sino quedaría rechazado.

2- La Responsabilidad Civil también estará cubierta: de aquí se derivará el pago de todos los daños materiales ocasionados a las viviendas adyacentes, así como daños corporales sufridos por los vecinos. Para ello, también el perito de la compañía deberá valorar dichos daños.

¿En cuanto se valora los daños ocasionados a los vecinos por este siniestro?

Por esta garantía el coste va a ser muy alto y es probable supere el límite de la garantía de Responsabilidad Civil de su póliza.

Cuidado con esta garantía: analizando pólizas de algunas compañías, mientras que muchos son prudentes estableciendo un capital mínimo de 300.000 €, otras simplemente establecen que será igual al capital asegurado del continente (valor del inmueble-valor del terreno), para obtener una prima más barata.

3- La compañía de seguros se hace cargo del pago de un hotel (solo a la familia asegurada), mientras no se rehabilite la casa, así como los gastos de mudanza.

4- El pago de los servicios prestados por los bomberos, en el desalojo de la vivienda.

Reflexionando sobre este suceso, nos damos cuenta de la importancia de una alta cobertura por Responsabilidad Civil en el seguro de nuestra vivienda, es algo a tener muy en cuenta.

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Como además tengo alguna cobertura por daños propios (incendios y robo), CON MÁS RAZÓN, porque el valor de mi coche disminuye y tengo 1 año más de carnet y de edad.

Sin embargo, el seguro de mi casa no baja y el seguro de Vida aumenta cada año. ¿Porqué es eso?

1- S. Hogar: Cada año metemos más cosas en nuestra casa, por lo que aumenta el contenido. Como en la mayoría de las compañías de seguros, no aumentan automáticamente, por ello es importante aumentar cada 2 o 3 años el contenido de nuestra casa, para tenerlo bien asegurado.

2- S. Vida: La probabilidad de mortalidad y de invalidez aumenta con la edad.

¿Podemos mejorar las primas de nuestro seguros?

La actualización de las primas es una de las tareas que deben realizar las compañías de seguros para no perder los seguros que tienen en cartera. Es decir, reducir la prima a los seguros con baja siniestralidad e incrementar la prima a los que la tengan alta.

Parece que esto funciona perfectamente en los seguros de Automóviles, debido a la alta competencia en el sector.

Sin embargo en otros ramos de seguros, el seguimiento por parte de la compañía es muy pobre. Para ello puedo:

1- acercarme a un corredor para que vea las ofertas de dan la competencia por mi póliza (sacarla al mercado).

2- el envío de carta preventiva de anulación, es la mejor fórmula para mejorar la póliza, ante el miedo de la pérdida de la póliza la compañía.

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Esto nos da una idea del nivel de desprotección del vecindario español frente a posibles siniestros. Según nos informa ICEA, cada año se producen unos 905.000 siniestros en comunidades de vecinos, el 43% en edificios con entre 21 años y 40 años de antigüedad.

El importe medio por siniestro declarado es de 381 euros, aunque en incendios asciende a 2.139 euros.

Recordar que si una comunidad de vecinos únicamente tuviese la garantía de Responsabilidad Civil, no pagaría el recargo del Consorcio de Compensación de Seguros y por tanto, no tendría cobertura para riesgos extraordinarios.

En concreto el riesgo más daños produce en España es el de INUNDACIÓN, cubriendo el CCS la inundación por anegamiento del terreno producido por lluvias o deshielo; por aguas procedentes de lagos con salida natural, de rías o ríos, o de cursos naturales de agua en superficie cuando se desborden de sus cauces normales. Asimismo se incluye el embate de mar en la costa, aunque no haya anegamiento.

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