El riesgo que toman los inversores al apostar por este tipo de valores es tan elevado que la mayoría de las emisiones cuentan con cupones muy jugosos.

Por ejemplo: en el cuarto trimestre de 2011, Argo Re lanzó una emisión de bonos catástrofe para cubrir el riesgo de huracanes en Estados Unidos y de terremotos por 76 millones de euros con un spread del 18% y unas pérdidas esperadas del 5,12%.

Pero el inversor debe tener en cuenta que asume un gran riesgo, ya que si el desastre natural cubierto por la emisión excede de determinados parámetros —por ejemplo, si un terremoto supera los 7,5 grados en la escala de Richter— el inversor no cobrará los intereses del bono. Y sí lo hará en el caso de que la magnitud del siniestro natural esté en los parámetros esperados por la emisión.

Estas titulizaciones, también conocidas como ‘bonos de actos de Dios’ en el mercado financiero, volvieron a cobrar protagonismo tras el terremoto que asoló Japón el 11 de marzo de 2011. El pasado ejercicio se cerró como el más costoso para el seguro, con cerca de 76.000 millones de dólares de pérdidas aseguradas, y la transferencia de riesgo al mercado financiero fue de cerca de 3.500 millones de euros, según Aon Benfield, que certifica que estos bonos cuentan con una fuerte demanda por parte de los inversores, a pesar de que la cifra global de 2011 es un 13% inferior a la registrada en 2010.

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La Asociación Internacional del Transporte Aéreo (IATA) exige avales bancarios a las agencias de viajes, mientras que éstas se encuentran indefensas ante situaciones como la quiebra de una aerolínea. Una problemática que se ha vuelto a poner de manifiesto con el cese de operaciones de Spanair.

El presidente de la Asociación Empresarial de Agencias de Viajes Españolas (AEDAVE), Vicente Blasco, ha criticado que este es el tercer cierre de aerolínea que se produce en España recientemente, algo que está pasando “con demasiado frecuencia”.

“Una compañía puede ir bien o mal, pero si ve que va a acabar cerrando, tiene que hacerlo paulatinamente y no montar esta crisis”.

El presidente de AEDAVE se suma también a la petición de un fondo de garantía obligatorio para que las compañías aéreas puedan pagar indemnizaciones. “Es algo que se lleva hablando desde hace años, pero no cuaja. Hay que llevarlo a Bruselas, y es el momento”, ha añadido.

AYAX comercializa un seguro para cubrir la quiebra de una línea aérea:

La agencia de suscripción AYAX ha lanzado un nuevo producto cuyo principal objetivo es cubrir las necesidades de touroperadores, agentes de viaje y clientes ante la posible quiebra de líneas aéreas, como ha sido el caso reciente de Spanair.

El lema de la campaña es ‘No le volverá a pasar’, haciendo referencia a que con este tipo de iniciativa quedan cubiertas ciertas necesidades que por parte del sector de la touroperación y las agencias de viaje se han venido demandando, dado que actualmente no existía cobertura para este tipo de riesgos, sufriendo un perjuicio económico el cliente con la pérdida del billete adquirido.

En concreto, a través de este seguro los touroperadores y agencias de viaje pueden ofrecer a sus clientes las siguientes garantías ante la quiebra de líneas aéreas:

a) Si el viaje no se ha iniciado, el reembolso de los costos del billete comprado;

b) y si se ha iniciado, los costes de los vuelos de regreso en condiciones similares de transporte de antes de la quiebra de la aerolínea.

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Éstas calculan que distribuirán cerca de 30 millones de porciones de pizza ese día, lo que a su vez implica que los repartidores a domicilio del producto recorran más de 6 millones de kilómetros. Y los riesgos, en consecuencia, aumentan.

“Con este incremento de los desplazamientos, Allianz estima que las reclamaciones por accidentes relacionados con el reparto de pizzas aumentan un 9% el domingo de la Super Bowl, lo que indica un incremento de los accidentes. Además la indemnización media en un superdomingo es de 14.799 dólares, un 19% más que en un día normal”.

La compañía reitera la importancia de la precaución para los motoristas.

Se insiste en que “es esencial que los usuarios de ciclomotor y motocicletas lleven un casco homologado y correctamente abrochado” y junto a ello recuerdan que “también deben circular siempre a una velocidad adecuada y realizar los adelantamientos con mucha precaución en los lugares donde esté permitido, muy especialmente en zonas urbanas ya que dos de cada tres accidentes de moto se producen en ciudad”.

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]]> http://polizasyseguros.com/los-accidentes-de-los-motociclistas-pizzeros-se-disparan-el-dia-de-la-super-bowl.html/feed 0 http://polizasyseguros.com/catastrofes-naturales-2011-el-ano-con-mayor-coste.html http://polizasyseguros.com/catastrofes-naturales-2011-el-ano-con-mayor-coste.html#comments Sat, 07 Jan 2012 09:00:52 +0000 Adrian Couceiro http://polizasyseguros.com/?p=2681 El mercado de reaseguro internacional esta preparado para situaciones extremas. Su tarea es cubrir las pérdidas extremas y ayudar a la sociedad frente a estos eventos y aprender de ellos con el fin de proteger a la humanidad mejor de estos peligros naturales.

El mayor reto al que se enfrenta no solamente este sector, sino la humanidad en su conjunto es el cambio climático y pocas medidas se están tomando para prevenirlo.

El año pasado fue uno de los más costoso en términos de pérdidas por esos eventos. Las pérdidas económicas rondaron los 380.000 millones de dólares, superando el récord de 2005 (con 220.000 millones).

Una serie de graves catástrofes naturales como las del año pasado se trata de un fenómeno muy excepcional, 90% de las cuales están relacionadas con el tiempo.

Sin embargo, en términos económicos, las dos terceras partes de las pérdidas económicas y la mitad de las pérdidas aseguradas se produjeron por eventos geofísicos, sobre todo los grandes terremotos, cuando lo habitual es que las mayores pérdidas sean consecuencia del clima.

De hecho, de media, durante las últimas tres décadas los eventos geofísicos representaron algo menos del 10% de las pérdidas aseguradas.

Otro dato interesante, es que el 70% de las pérdidas se produjeron en Asia.

En términos humanitarios,

27.000 personas fueron víctimas de las catástrofes naturales en 2011, cifra en la que no se incluyen las incontables personas que murieron como consecuencia de la hambruna en el Cuerno de África, la mayor catástrofe humanitaria del año.

Las catástrofes más destructivas

La catástrofe más destructiva de 2011 fue el terremoto en Japón y el posterior tsunami, mientras apenas unos días antes se había producido un terremoto en Nueva Zelanda también con elevadas pérdidas.

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En algunas regiones de Europa, las pérdidas de propiedad de los movimientos del suelo han eclipsado los costos de la mayoría de los peligros naturales y ahora llegan a los niveles de daño igual a las de las inundaciones.

La sequía es uno de los principales culpables. Una sequía prolongada e intensa puede reducir tanto el suelo que se creen fisuras en la tierra y destroce los cimientos de casas, puentes, instalaciones industriales y otras estructuras. En el peor de los casos, el cambio del suelo puede causar el colapso de edificios enteros.

Según el informe, el cambio climático hará mayores estos riesgos. El aumento de las temperaturas promedio, combinado con precipitaciones más irregulares y niveles más altos de la radiación solar, han alterado las condiciones de humedad del suelo en toda Europa en los últimos años. A medida que la tendencia hacia un clima más seco continúa, los casos de sequía y hundimiento del suelo serán cada vez más frecuentes y más graves.

Las comunidades afectadas por lo tanto, tendrán que adaptarse a los crecientes niveles de riesgo. Ellos pueden hacerlo de la manera más rentable mediante la combinación de las medidas de prevención del riesgo y transferencia de riesgos como parte de una cartera de adaptación más amplia.

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Se puede contactar directamente con el CCS llamando a su Centro de Atención Telefónica (902 222 665) o bien por el procedimiento telemático previsto en su página web www.consorseguros.es.

Los clientes pueden contactar también con sus compañías y mutuas aseguradoras o sus agentes y corredores donde recibirán asesoramiento para  agilizar los trámites e información sobre el procedimiento. En concreto, las compañías están desarrollando programas especiales de atención a los afectados:

- MUTUA DE PROPIETARIOS: ha puesto un teléfono de ayuda (900 859 984), para dar el asesoramiento necesario para gestionar la  presentación de reclamaciones al CCS.

- LIBERTY SEGUROS: Informa de un teléfono especial de atención, consulta y gestión para sus clientes (900 112 241), un número de gestión de siniestros para los clientes de su canal directo GÉNESIS (902 301 530).

- AXA: ha desplazado a la zona a un equipo de inspectores y psicólogos para prestar asesoramiento sobre la declaración del siniestro al Consorcio y apoyo psicológico a los asegurados que lo necesiten. Además del teléfono de Atención al Cliente 902 404 084, los asegurados afectados también pueden ponerse en contacto con la compañía a través de Twitter.

- BBVA SEGUROS: ha puesto un número de teléfono (900 814 933) para poder atender y resolver sus dudas.

- MAPFRE: ha instalado una oficina móvil en la localidad para dar servicio e información a sus clientes que hayan resultado afectados por el seísmo, que también pueden contactar con la compañía a través del número de teléfono gratuito (900 101 012), disponible las 24 horas.

- ZURICH: da a conocer que ha puesto en marcha un plan especial para prestar a sus clientes atención personalizada por parte de todos sus equipos y sus colaboradores, así como un servicio de asistencia telefónica 24 horas (902 340 430) e información específica en su web.

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Según las primeras estimaciones podría ser la catástrofe de la naturaleza más costosa para las aseguradoras desde 2008, según una primera estimación de JP Morgan Chase, de la que se hace eco Business Insurance.

Las pérdidas aseguradas (aquellos bienes que cuentan con un seguro con  alguna cobertura por daños propios y una cobertura catastrófica otorgada por alguna reaseguradora), podrían llegar hasta los 12.000 millones de dólares (8.800 millones de euros), en comparación a los daños asegurados de casi 20.000 millones (14.670 millones de euros) que provocó el huracán ‘Ike’ en 2008 en Estados Unidos.

Hay que tener en cuenta que esta estimación puede ser inferior a la real, dado que es probable que los edificios que todavía siguen en pie pudieran esconder daños estructurales, lo que podría urgir a su reconstrucción.

Os dejo un vídeo de un aficionado, con los minutos posteriores al Terremoto.

VIA/ INESE

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En este sentido, de cara a analizar los riesgos políticos de los distintos países, el broker de seguros Aon, ha publicado el Mapa de Riesgos Políticos gracias a una colaboración con Oxford Analytica, con la colaboración especial del Financial Times.

Dentro de los más relevantes encontramos 7 diferentes tipos de riesgos políticos: guerra, transferencia de divisas, violencia política, impago de deuda soberana, sistema legal y regulatorio, interferencia política y vulnerabilidad de la cadena de suministro.

Aunque la economía mundial se encuentra en vías de recuperación, el nivel de riesgo político ha aumentado en más países que en los que se ha reducido:19 países han empeorado su calificación de riesgo con respecto a 2010, mientras 11 la han mejorado. Es más, la magnitud de los riesgos políticos seguirá siendo elevada mientras continúe la inestabilidad de los mercados: alimentos, oro, metales… pero que retornará a los niveles tradicionales a medida que la economía mundial vaya recuperándose.

Recordar que muchas de las exclusiones para los seguros de: Vida, Coche, Accidentes… están relacionadas con siniestros producidos por una guerra, rebelión, motín o sedición, huelga, por aquellos hechos de carácter político o social extraordinarios.

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Los tomadores de la póliza (pagan la prima) suelen ser aquellos que tienen la titularidad de la propiedad y/o explotación, normalmente entidades semipúblicas: Confederaciones Hidrográficas (Confederación Hidrográfica del Duero, Confederación Hidrográfica del Ebro…)

Riesgos a cubrir: Responsabilidad Civil y Daños propios en las instalaciones.

Lo habitual es acudir al ramo y hacer póliza de daños y poliza de RC, con lo que son riesgos que se cubren por separado.

Responsabilidad Civil

En RC la suma asegurada debería partir de un análisis en profundidad del riesgo potencial partiendo de la actividad económica y población existente en la área potencialmente arrasada en caso de fracaso estructural, así como los mayores siniestros producidos. En concreto, debemos ver la capacidad de hm3, la máxima avenida, los periodos de retorno de la pluviosidad de la zona, para ver cuando me puedo encontrar un riesgo máximo, los periodos de retorno y epoca…

Este se puede asegurar en coaseguro ( la compañía de seguro que consigue la operación: abridora, ofrece a distintas compañías de seguros de su confianza distintos % de participación en dicha operación). Otra alternativa consiste en que la empresa explotadora de la presa tenga diseñado un sistema de cautivas: en el cual una primera capa la pueda constituir a propia hidroeléctrica y luego asegurarse con técnica de layers (capas): consiste en distribuir el riesgo entre aseguradoras cediendo distintos tramos de la suma asegurada que se quiere asegurar. Ej: Aseguradora A cubre los primeros 5 Millones de € de la suma asegurada, la Aseguradora B cubre desde el millón 6 hasta el millón 10 de la suma asegurada, la Aseguradora C cubre desde el millón 11 hasta el millón 20 …

Por otra parte, siempre lo puede adquirir todo el riesgo una aseguradora y realizar un reaseguro facultativo, siempre que se lo acepte la reaseguradora.

Para explotaciones pequeñas que se dedican a la cogeneración de electricidad y tienen pequeñas presa, esas presas se incluyen en la póliza de seguro de RC General de la explotación.

La Regla a tener en cuenta en grandes riesgos:

- “Riesgo con frecuencia siniestral, la franquicia hace que la prima baje.“

- “Riesgo con intensidad, el capital es que hace que la prima baje.”

Quiero dar desde aquí mis agradecimientos a Jose Luis Latorre y Carlos Lluch, por darnos a conocer una información tan valiosa para todos nosotros.

Según informa Fernando Cámbara, presidente de la Asociación Aseguradoras de Chile, las estimaciones previas apuntan a que se indemnizará entre los 5.000 y los 8.000 millones de €. De hecho, las reaseguradoras están apoyando al país y ya han empezado a anticipar parte de los pagos, por ahora 18,5 millones de $.

Reflexión:

Deseo que algún día los países del Tercer Mundo también accedan a los seguros y por tanto sus compañías aseguradoras realicen un reaseguro catastrófico de sus carteras de seguros, cubriendo hogares, automóviles, empresas, vidas…

A pesar de que no se puedan evitar las tragedias, sí que es importante poder adquirir capital para reconstruir el país y que sea lo menos trágica posible.

También si nos fijamos de nuevo en la Wikipedia podremos observar como los países más pobres son los que más muertos poseen por terremoto: China, Haiti, Sumatra…