A partir del 21 de diciembre de 2012 no se podrán contratar nuevos contratos de seguro que discriminen precio por razón de sexo. “Por tanto, finaliza el plazo para que las aseguradoras traten a sus clientes masculinos y femeninos de manera diferente.”
De cara a una correcta implementación en todos los Estados Miembros, la CE (Comisión Europea) ha querido concretar que se entiende por contratos nuevos.
Hay que mencionar que tanto la Directiva como el Tribunal de Justicia no exigen que se aplique el criterio unisex a los contratos existentes, para evitar un reajuste repentino de todo el mercados asegurador, una interferencia excesiva en los derechos existentes y preservar la legítimas expectativas de todas laspartes.
¿Cuales son para la CE (Comisión Europea) los nuevos contratos de seguros a aplicar el criterio unisex?
Deben cumplir 2 requisitos:
a) un acuerdo contractual requiriendo el consentimiento de todas las partes, incluyendo cualquier corrección de un contrato existente.
b) y que la última expresión de consentimiento por una de las partes para cerrar el acuerdo contractual, se produzca a partir del 21 de Diciembre del 2012.
Por tanto, serán entendidos como nuevos contratos:
1. Aquellos contratos de seguro que hayan sido realizados (cerrados) por primera vez, a partir del 21 de Diciembre de 2012. Aquellas ofertas realizadas antes de esta fecha pero aceptadas pasada esta fecha, necesitarán cumplir con la regla unisex.
2. Cuando haya acuerdos entre las partes, que concluyan a partir del 21 de Diciembre de 2012, para extender contratos realizados con anterioridad a esa fecha pero que sino habrían expirado. (Esto no incluye la renovación automática de pólizas).
Por otra lado, serán entendidos como contratos existentes y no tendrán que utilizar el criterio unisex:
1. Las renovaciones automáticas de los contratos pre-existentes.En el momento que se dé un preaviso (por ejemplo: aviso de cancelación) por alguna de las partes, como resultado de las condiciones del contrato pre-existente, dejará de ser una póliza existente.
2. Aquellos cambios realizados en elementos individuales del contrato, por ejemplo en las primas, sobre la base de parámetro predefinidos(ej: IPC)y cuando no se requiera el consentimiento del tomador.
3.Aquellos contratos top-up (suplementarias) o follow-on (aparejadas a otro producto) que contrata unilateralmente el tomador, pero cuyos términos fueron predefinidos en contratos realizados con anterioridad al 21 de Diciembre de 2012. Se trata de pólizas que se activan por una decisión unilateral del tomador.
4. La mera transferencia de una cartera de seguros de un asegurador a otro, siempre que no cambie el status (condiciones) de los contratos incluidas en esa cartera.
Fuente: Guidelines on the application of Council Directive 2004/113/EC (por la CE el 22/12/2011).
“Soportar impagados de tus clientes puede derivar en que tú se los provoques a tus proveedores y pierdas su confianza y unas condiciones de pago preferentes.”
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detallando lo máximo posible la actividad a la que se dedica.
2. Datos de Facturación asegurable:Ventas totales excluyendo cobros al contado, pagos anticipados y empresas participadas.
(la facturación mínima asegurables es de 300.000 euros)
3. Datos de Impagados en los últimos 2 años.
Hydraborker está especializada en servicios financieros, seguros de Crédito y factoring/internacionalización.
Trabaja desde hace más de 20 años asegurando el riesgo comercial de sus clientes, asesorando y ayudando a encontrar el seguro de Crédito adecuado a las circunstancias particulares de cada empresa y a “minimizar la morosidad, especialmente en coyunturas difíciles y situaciones de crisis como la actual”. Además, trabaja con todas las compañías para ofrecer lo más adecuado en cada situación, elaborando soluciones exclusivas y a la medida.
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Fundación Mutua Madrileña sigue concediendo becas de posgrado para la ampliación de estudios en el extranjero para los hijos de mutualistas que tengan, al menos, 20 años de antigüedad en la compañía.
Ha destinado 4,2 millones de euros a la concesión de 221 becas durante cuatro años, según publica Cinco Días. En la edición de este año, el importe de las becas ha ascendido a unos 650.000 euros.
En el año 2011, se concedieron 40 Becas, destinadas a la ampliación de estudios en el extranjero (Master o doctorado, quedando excluida la investigación postdoctoral), relacionadas directamente relacionados con los estudios ya realizados o complementarios de los mismos, por una o dos anualidades y a razón de 12.000 euros anuales.
Siendo un requisito imprescindible que por lo menos tres cuartas partes de la duración de los estudios para los que se solicite la beca habrán de desarrollarse en el extranjero.
Requisitos:
1- Ser hijo de mutualista que reúna al menos 20 años de antigüedad en el momento de la solicitud y que se mantenga tal circunstancia durante la vigencia de la Beca.
2- Estar en posesión del título correspondiente expedido por una universidad española o poder acreditarlo antes del 10 de julio de 2011.
3- Conocimiento pleno del idioma o idiomas en que vayan a desarrollarse los estudios.
4- No haber percibido con anterioridad otra ayuda de Mutua Madrileña Automovilista o de la Fundación Mutua Madrileña en pasadas convocatorias.
La solicitud para participar en la presente convocatoria se realizará exclusivamente on-line a través de la pagina de becas de la web de la Fundación Mutua Madrileña www.fundacionmutua.es/Becas-Postgrado.htmldonde encontrarán las instrucciones pormenorizadas para llevarla a cabo y el modelo de solicitud que obligatoriamente deben de utilizar.
La Fundación Mutua Madrileña también convoca becas para la ampliación de estudios médicos en el extranjero (se concedieron 11 becas en el año 2011), así como para la realización de tesis doctoral 2011 (se concedieron 3 becas en el año 2011).
Siempre me ha preocupado la situación de la dependencia en España y me ha alegrado ver que se establecía como cuarto pilar del Estado del bienestar.
La Ley de Dependencia deja un cierto margen para que las entidades aseguradoras comercialicen este tipo de productos.
- En primer lugar, existe la posibilidad de aseguramiento del copago: las personas deberán hacer frente a una parte de los costes (30% de media). Esta parte podría cubrirse con un seguro privado.
- Por otra parte, existe la posibilidad de que la persona contrate una atención privada al margen del sistema, aunque con ello se dé una doble cobertura, como sucede en la actualidad entre la sanidad pública y privada.
Sin embargo, la ambiciosa Ley de la Dependencia, esta viendo sus prestaciones reducidas por muchas de las Comunidades Autónomas, como revela en un artículo el diario El Pais, lo que llevaría a incumplir como se planificó el sistema para que se llegase a todos los dependientes.
Por ello, ya se puede entrever como las Comunidades Autónomas no serán capaces de soportar todo el coste económico que supondrá la atención a las personas dependientes, desde el sistema privado se están barajando las alternativas, bajo el concepto de cofinanciación entre lo público y lo privado.
a) El seguro de dependencia
La persona desde el momento que contrata el seguro haría aportaciones (periodo de tiempo amplio) hasta que ocurre la situación de dependencia. Entonces recibiría la prestación en forma de dinero o de servicio, mientras la persona viva: de forma vitalicia.
Obviamente el importe de las aportaciones serán invertidas por la compañía,para que en el futuro se posea un capital igual a lo aportado más los intereses.
Es importante mencionar que el precio que se pone hoy a este seguro, variará según el número de personas que caigan en dependencia en el futuro, así como de la variación del coste de los servicios. Por ello, en este tipo de contratos, se aconseja que se incorporen cláusulas de revisión de tarifas (cada 5 o 10 años).
b) La hipoteca inversa:
a través de un acta notarial, se convierte un inmueble en una renta (temporal o vitalicia).
Este producto esta pensado para personas dependientes con bienes inmuebles pero que están necesitados de liquidez.
Uno de los aspectos que más valor crea en una compañía de seguros, es el programa de fidelización de sus clientes, como la mejor manera de:
P.v. de la compañía: retener al cliente -> desde el punto de vista económico, es mucho más rentable un cliente que lleve muchos años en la compañía que un nuevo cliente. Tanto porque las comisiones al mediador son menores, como una menor siniestralidad en el caso de los seguros de No Vida.
P.v. del cliente: mejorar la satisfacción y fidelidad del cliente -> a través de ventajas, descuentos en las primas o un trato diferencia para las exposiciones organizadas por las Fundaciones de las compañías.
Un ejemplo de esto es el programa de fidelización de Mapfre Familiar: “teCuidamos”con 1,3 millones de socios.
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