Los seguros de Vida como inversión (I).

La actividad aseguradora de las entidades aseguradoras está sometida a un proceso de cambio continuo con el fin de adaptarse y responder al entorno financiero, comercial y técnico.

A lo largo de los años, los Departamentos Financieros de las distintas entidades de seguros han ido modificando su estructura y organización para proporcionar un servicio más eficaz de las necesidades de la actividad aseguradora, en respuesta a la evolución del mercado financiero y para atender mejor las exigencias de los consumidores.

Por ello, el ramo de seguros de Vida, especialista en gestión de las inversiones a largo plazo, especialmente Renta Fija, realiza el esfuerzo continuado de seguir la evoluciones que el mercado financiero le impone y lanzar nuevos productos al mercado que satisfagan las expectativas de los asegurados.

Unos asegurados que cada vez exigen:

- una mayor transparencia,

- una cartera más ajustada a su perfil de riesgo,

- y una mayor seguridad de sus inversiones.

Estos son los retos que el mercado les exige a las compañías aseguradoras y para ello deben acudir a la utilización de las herramientas de identificación y control de riesgos más innovadoras, de un capital humano cada vez más profesionalizado, que sepa sacarle partido a esas herramientas y de una colaboración cada vez más estrecha entre el departamento actuarial y financiero.

Las compañías aseguradoras deben aprovechar las oportunidades que los distintos ciclos económicos les presentan. Buscar distintas carteras de inversión que sean más atractivas para el asegurado, con buenas rentabilidades y con un mínimo de garantía.

La crisis actual ha puesto de relieve la importancia de invertir en productos perfectamente transparentes, que no pongan en peligro el ahorro gestionado y con un mínimo de rentabilidad.

Expertoseguros

Los seguros de Vida como inversión (II).

Actualmente la política general de inversiones y la aprobación de la gestión realizada por el área de inversiones, la realiza un Comité que puede recibir diversas denominaciones: Comité de Inversiones o Comité de ALM.

Sin embargo, antes de su creación, durante muchos años esta función ha sido ejercida por una sola persona, de manera que se tenía en cuenta sólo un punto de vista y esto le otorgaba una pobre visión de la realidad. Por ello se crearon los Comités, compuestos por los más altos cargos y por al menos 5 asistentes.

El área financiera tiene que estar compuesto por personas con un alto nivel de formación en mercados financieros y derivados. Éstos tendrán que saber controlar los distintos riesgos que la compañía esta asumiendo: riesgo de tipos de interés, riesgo de crédito, riesgo de tipo de cambio… y asumir las medidas oportunas en cada momento.

Es muy importante en este sentido, que sigan fielmente el manual de procedimientos de la compañía y el Departamento de Auditoría Interna verificará que los distintos procesos, procedimientos y controles funcionan correctamente.

Resulta muy útil al trabajar junto con el departamento actuarial que estos profesionales posean ciertos conocimientos actuariales, para una mejor coordinación. Y de igual modo, es importante que los actuarios adquieran conocimientos financieros.

Dado que no existe ningún tipo de formación profunda tanto financiera como actuarial para gestionar los riesgo de una compañía de Vida, son las propias compañías en muchos casos, las que imparten sus conocimientos entre sus trabajadores y dado el esfuerzo que esto les supone, deben saber retener a dichos trabajadores porque resultan ser un importante activo de la entidad.

Expertoseguros

Famma denuncia la discriminación de las personas incapacitadas.

La Federación de Asociaciones de Personas con Discapacidad Física y Orgánica de la Comunidad de Madrid (Famma-Cocemfe Madrid) ha denunciado que las compañías aseguradoras siguen discriminando a los ciudadanos con discapacidad, a pesar de que la legislación española no se lo permite.

En concreto, la federación reclama en un comunicado que las personas con discapacidad se encuentran todavía con trabas y obstáculos a la hora de contratar un seguro médico privado que cubra los gastos derivados de su problema, pese a que se trata de una práctica que contradice lo establecido en la legislación vigente en España y lo recogido también en la Convención de la ONU sobre los Derechos de las Personas con Discapacidad.

En virtud de esta normativa, se prohíbe la discriminación de los ciudadanos con discapacidad en la contratación de todo tipo de bienes y servicios, con particular énfasis en los seguros para que no se les pueda denegar este servicio o imponer condiciones más gravosas que al resto de la población.

Desde Famma se asegura que “la discriminación sigue existiendo y que las dificultades y exclusiones están a la orden del día en todas las aseguradoras consultadas, a excepción de Sanitas”.

En concreto la federación, tras realizar numerosas llamadas telefónicas, se ha encontrado con que “las aseguradoras excluyen de todas sus modalidades de póliza cualquier tipo de discapacidad, y se niegan a cubrir cualquier preexistencia surgida previamente a la contratación del seguro”. Palabras como “inasegurable”, “exclusión” o “denegación” han tenido una presencia importante en las respuestas recibidas por Famma, lo que, a su entender, demuestra que las aseguradoras carecen de sensibilidad ante la persona con discapacidad, además de incumplir la ley.

Ante esta situación, según Famma-Cocemfe Madrid, el colectivo de la discapacidad está abocado a la posibilidad que dan algunas de las aseguradoras de contratar una póliza sin cuestionario de salud, lo que conlleva el pago de una cantidad mucho mayor de dinero como una penalización por tener una discapacidad.

Javier Font, presidente de la entidad, considera que “es muy triste que las personas con discapacidad se tengan que sentir como ciudadanos de segunda cuando intentan la contratación de un seguro privado”.

Fuente/ SERVIMEDIA

Expertoseguros

Reclamar por anulación/retraso del viaje.

Pese a que los problemas en las vacaciones pueden echar por tierra el descanso estival, según ARAG, un 17% de los viajeros no reclama cuando se encuentra problemas en los servicios contratados para sus vacaciones. Esto se debe, en gran medida, a que la mayoría desconoce cuáles son sus derechos fundamentales como viajeros.

Por ello es importante que los viajeros conozcan sus derechos.

La OCU (Organización de Consumidores y Usuarios) ha colgado en su página web toda la información para enterarse de nuestros derechos de cara a realizar una reclamación por un viaje: pincha aqui.

También podemos encontrar consejos muy útiles, que convienen conocer, respecto a como debemos actuar cuando vamos de viaje, para evitar complicaciones al realizar una reclamación. Ej:

1- Conservar siempre el billete. Es la prueba de la existencia de un contrato entre usted y el transportista.

2- Si se anula o retrasa el viaje, es importante conocer las causas:

a) Si es por fuerza mayor o fortuito, el transportista no esta obligada a indemnizar pero el viajero tendrá derecho a que le devuelvan el importe del billete o la parte del trayecto no realizado.

b) Si es por culpa del transportista, si que podrá obtener una indemnización por daños y perjuicios a cargo del transportista: gastos de hospedaje, manutención, coste de otros medios de transporte… pero tendrá que justificarlos en su reclamación con copia del recibo.

Y no se olvide de revisar las pólizas que tienes suscrita:

- Póliza específica de viajes,

- En los viajes combinados siempre incluyen un seguro de viajes,

- En el seguro multirriesgo del hogar,

- Y en muchas ocasiones en el Seguro de tarjetas

es probable que tenga cubierta la asistencia en viaje, o bien que incluya entre la cobertura un seguro de equipajes: revíselas para ver si es así. Y si dispone de un seguro de reclamación de daños, no dude en utilizarlo.

Expertoseguros

Reclamaciones en vuelos y en los viajes combinados.

El 83% de las reclamaciones por los problemas que encuentran los viajeros en sus vacaciones de verano se deben a incidentes en los vuelos y en los viajes combinados.

Por ello, la OCU (Organización de Consumidores y Usuarios) ha colgado en su página web toda la información para enterarse de nuestros derechos de cara a realizar una reclamación: pincha aqui.

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Identifica que hasta el 41,2% de los viajeros que efectúa reclamaciones lo hace por pérdida de maletas, retrasos u overbooking en sus vuelos, mientras otro 42,6% de las quejas se deben a problemas en los viajes combinados que no cumplen las condiciones contratadas sobre comidas, excursiones o calidad de los servicios.

En cambio, precisa que “a mucha distancia” se sitúan los incidentes con los hoteles, con el 13,2% de reclamaciones por parte los viajeros en cuanto a calidad de las instalaciones o servicios hoteleros que no responden a sus expectativas o a lo contratado. Mientras, el barco es el medio de transporte que en vacaciones registra menos quejas, con sólo un 1%.

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