Archivo del mes: diciembre, 2010
Escrito por Adrian Couceiro el 15 diciembre, 2010
Las cías de seguros de 1º nivel, se están lanzando a “modelizar” el activo y pasivo de su Balance. Por modelizar me refiero a replicar todos los comportamientos posibles dentro de un programa informático de cada seguro, inversión… de cada elemento de su Balance.
A través de la simulación de la actividad aseguradora de forma integral, se consiguen varios objetivos:
1- Evaluación del Plan de Negocio para profundizar con un alto nivel de detalle, en las causas por las cuales los objetivos financieros de la compañía no pueden alcanzarse.
2- Proporcionar una base para la tarificación de las pólizas y/o explorar los posibles efectos financieros que los nuevos mercados y productos tendrán en los resultados financieros.
3- Determinación del capital necesario por la compañía, para los riesgos asumidos por la compañía, así como la asignación por línea de negocio: por ejemplo, se sabe que los seguros de rentas exigen disponer de mucho capital a la compañía, debido al riesgo de supervivencia.
4- Puede ayudar a determinar mejor el nivel de fondos a corto plazo que pueden ser necesarios en función de la volatilidad de los flujos de caja futuros.
5- Encontrar la mejor estructura de reaseguro, según la aversión al riesgo de la cía.
6- Permite un mejor análisis de la estrategia de inversión.
7- Análisis de las oportunidades de fusión y adquisición, dado que se puede cuantificar el precio de compra de una posible operación corporativa (conocidas como operaciones Due Dilligence).
Un aspecto esencial de los escenarios generados, es que reflejan las relaciones entre las distintas variables empleadas en el modelo. Para dotar a las variables aleatorias de una estructura de dependencia, se usan los métodos de “cópulas”, “factoriazación de Cholesky”, “la estructura en cascada” y “el método de Iman-Connover (IC)”.
Expertoseguros
Escrito por Adrian Couceiro el 14 diciembre, 2010
Uno de los motivos que me llevaron a estudiar la Licenciatura en Actuariales fue saber que “tiene una buena salida laboral” y que era una aplicación de las estadísticas avanzadas al mundo empresarial.
La verdad es que lo más importante de la carrera es dedicarle horas y tener unos profesores que sepan hacer fácil aquello que parece tan difícil.
Respecto a la profesión, es exigente estudiarla aunque lo que luego más valoran desde RRHH es la Inteligencia Emocional al trabajar en un equipo. Para más información sobre la profesión de Sctuario: pinchar aqui.
Una vez que terminas, llega la sorpresa…
las compañías de seguros no quieren actuarios sin experiencia laboral previa. ¿Razón?
Pues porque invierten muy poco en formación, dado que hay un riesgo muy elevado de que el empleado luego se vaya a la competencia, para cobrar más.
Los lugares donde se adquiere una experiencia más diversa, un alto nivel de conocimientos y dominio de lo último en el sector esta en la Consultoría: Solvencia II, MCEV, Capital Económico… y para ello, además de trabajar durante muchas horas hay que “adquirir la habilidad de autoaprendizaje” que le acompañará durante toda la vida:
- leyendo todo tipo de documentación relacionado con los proyectos,
- aprendiendo a programar en SAS, Prophet,
- mejorando su nivel de inglés,
esto quiere decir que aquel que no se renueva, acabará superespecializado, realizando las mismas funciones en su puesto, durante toda su trayectoria profesional.
‘Estudio Remuneraciones 2010’ en el sector asegurador.
Según este estudio elaborado por Michael Page, “los actuarios vuelven a ser escasos en nuestro país. Cada vez hay más universidades que ofrecen el título, pero la mayoría del sector asegurador se aglutina en Madrid y Barcelona, lo que unido a la falta de movilidad provoca escasez de actuarios.
Por otra parte, estos sienten que la valoración de ellos en nuestro país carece de la fuerza que hay en nuestros países vecinos”. El informe apunta, además, que los niveles salariales “no terminan de ajustarse a los del resto de países y la cada vez mayor internacionalización de las compañías demanda unos niveles de idioma bastante altos.
El idioma sigue siendo asignatura pendiente en España, por lo que dificulta la incorporación de perfiles en las compañías”.
Expertoseguros.com
Escrito por Adrian Couceiro el 13 diciembre, 2010
Si algo he notado en las distintas experiencias que he tenido en cías de seguros, es que no todos los directivos mantienen una relación cercana con sus empleados.
Para un Departamento es fundamental que el Directivo tenga una comunicación verbal directa y constructiva con los empleados:
- para transmitir una idea de “equipo” en busca de un objetivo común
- para transmitir un sentimiento positivo y constructivo ante la negatividad en que vaya a caer el empleado.
- para demostrar al empleado que cuenta con él y se lo demuestre.
Voy a poner algunos ejemplos de cuando es para mí “imprescindible” que se haga una reunión entre responsables de Dpto., altos directivos y los empleados:
1- Reunión al menos anual, para explicar la evolución de las cifras de negocio, el beneficio conseguido y cual ha sido nuestra aportación.
Es fundamental que el directivo haga partícipe a los miembros del equipo de los resultados obtenidos.
“Muchos Directivos aprovechan la ocasión para transmitir los valores de la cía, así como la idea de incrementar el valor creado por empleado”.
2- Reunión por cambio de responsable de Departamento.
No se puede despachar este asunto anunciando al nuevo responsable, mediante un correo electrónico. Se debe hacer una reunión para explicar a los empleados los motivos que han llevado a tomar dicha decisión..
3- Reunión por cambios en la política interna del Dpto.
Cada responsable debe transmitir a su equipo, los cambios que se hayan realizado en la política interna de… suscripción, tramitación, valoración…
4- Reuniones para transmitir las impresiones del Directivo sobre el Departamento: positivas y negativas.
Ej: si esta satisfecho con el esfuerzo realizado hasta ahora, si exige tener una mayor concentración…
Finalmente, el responsable debe ser siempre optimista, positivo, conciliador y capaz de transmitir estas sensaciones al equipo.
Pregunta: ¿Se ha encontrado con algún directivo con estas cualidades?
Expertoseguros
Escrito por Adrian Couceiro el 9 diciembre, 2010
De cara a realizar una buena gestión comercial en una compañía de seguros, Pricin Test es una herramienta muy interesante a tener en cuenta.
Es un sistema de información comercial inmediato de primas de seguro de las modalidades de masivas de seguros: Automóviles, Hogar, Comercios, Salud y Vida.
Sus puntos fuertes:
a) La información esta permanentemente actualizada.
b) Existen diferentes opciones de acceso, por modalidades, por usuarios, por zonas, de tal forma que el precio sea adaptado a cada necesidad.
c) Posibilidad de ampliación al Análisis Cualitativo en sus diferentes técnicas.
d) La posibilidad de generar un precio adaptado a las necesidades de cada entidad y departamento.
Visita su página: http://www.pricingtest.com/ y descubre más sobre esta herramienta.
Novedad: Pricing Test ha incorporado los seguros de Decesos y Repatriación a su web donde analiza los precios de diferentes ramos, en respuesta a las solicitudes de compañías que ha recibido.
El estudio de precios en Decesos analizará 5 targets distintos -mujer de 30 años; hombre de 30 años y mujer de 30 años; hombre de 35 años, mujer de 35 años, hijo de 4 años; y hombre de 40 años, mujer de 40 años, hijo de 15 años e hija de 13 años; hombre de 50 años, mujer de 50 años, hijo de 25 años, hija de 23 años- en Madrid, Barcelona, Sevilla,Valencia y Bilbao.
Las entidades objeto de análisis serán Santa Lucía, Ocaso, Mapfre, NorteHispana, DKV, Aresa–Mutua Madrileña, Generali, Caser, Fiatc y Helvetia, “entidades de ámbito nacional que representan más del 75% de la cuota de mercado”, según Pricing Test. La actualización del estudio será trimestral.
Expertoseguros
Escrito por Adrian Couceiro el 8 diciembre, 2010
Tras el fallecimiento de un padre o una madre, el cónyuge o el hijo reciben unos capitales de sus seguros de vida que deben ser gestionados en acorde a sus necesidades.
De manera que si el dinero que mensualmente recibe el cónyuge o hijo no es suficientes, podemos contratar una renta con un Seguro de Rentas, siendo el capital que se aporte la “Prima Única”.
A través de esta fórmula, se obtiene una Renta mensual para hacer frente a los gastos diarios, mientras una cía de seguros realiza una inversión responsable en el mercado financiero del capital, obteniendo una rentabilidad garantizada más una participación en Beneficios según los casos.
La Renta a contratar variará en su cuantía según sea:
a) Temporal: durante un nº determinado de años. Un mayor capital mensual.
o Vitalicia: durante toda la vida. Un menor capital mensual pero se beneficia de las rentabilidades de los mercados financieros por más tiempo.
Los clientes ideales para este seguro son las personas mayores de 50 años, siendo la fiscalidad más favorable cuanto mayor sea el asegurado.
Más información aqui.
b) Inmediata: recibe la renta mensual desde el momento que se contrata el seguro.
o Diferida: se comienza a recibir la renta mensual tras un periodo posterior al haber contratado el Seguro, beneficiándose de una rentabilidad garantizada sobre el capital.
c) Reversible: si fallece la persona que esta recibiendo la pensión, puede seguir recibiendo un % de dicha pensión otra persona.
o No Reversible: si fallece la persona que esta recibiendo la pensión, se da por concluido el contrato.
Nota: Es importante conocer si existe alguna penalización económica por el Derecho de Rescate de este producto, (cuando queremos dejar de percibir la renta y que nos devuelvan el capital).
Expertoseguros
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