Las aseguradoras contribuirá casi con el 25% en la reconstrucción de Chile.

Respecto al terremoto y posterior tsunami de Chile, se calcula a grosso modo que las pérdidas alcanzarán los 30.000 millones de $. Se trata del 7º mayor terremoto según la Wikipedia, de una magnitud de 8,8 en la escala de Richter.

Según informa Fernando Cámbara, presidente de la Asociación Aseguradoras de Chile, las estimaciones previas apuntan a que se indemnizará entre los 5.000 y los 8.000 millones de €. De hecho, las reaseguradoras están apoyando al país y ya han empezado a anticipar parte de los pagos, por ahora 18,5 millones de $.

Reflexión:

Deseo que algún día los países del Tercer Mundo también accedan a los seguros y por tanto sus compañías aseguradoras realicen un reaseguro catastrófico de sus carteras de seguros, cubriendo hogares, automóviles, empresas, vidas…

A pesar de que no se puedan evitar las tragedias, sí que es importante poder adquirir capital para reconstruir el país y que sea lo menos trágica posible.

También si nos fijamos de nuevo en la Wikipedia podremos observar como los países más pobres son los que más muertos poseen por terremoto: China, Haiti, Sumatra…

Mutua Madrileña vuelve a una trayectoria “conservadora”.

Con un decrecimiento del resultado del 47,9%, podríamos pensar a priori que la compañía esta siendo mal gestionada respecto a tiempos pasados, pero en realidad los elevados beneficios del pasado se debían a una gestión agresiva de las inversiones por su anterior presidente el Sr. Pomatta, al vender su participación en el Santander obteniendo unas plusvalías de 420 millones de €.

La compañía posee un Margen de Solvencia (colchón financiero frente a posibles futuras pérdidas) del 1877% sobre el mínimo exigido, lo que le permite tener una mayor capacidad para soportar pérdidas, respecto al resto de las compañías del sector.

Su actual Presidente, Ignacio Garralda, desea:

a) una política de inversiones más prudente: manteniendo la participación en Repsol y mostrando interés en vender la participación en Sacyr “pues genera estrés contable ya que es una acción más volátil y sus variaciones afectan directamente a la cuenta de resultados”.

Además apuesta por deshacer inversiones financieras para adquirir carteras de Salud o de Hogar, así como deseando realizar alianzas con bancaseguros (Bancos o Cajas de ahorros).

b) y una diversificación de sus negocio en Hogar (+163% en nueva producción) y Vida y Accidentes (+53,7% en nueva producción) y del territorio fuera de Madrid (75% del negocio es de Madrid).

c) que la compañía esté cerca al mutualista: mediante una nueva política comercial, centrada en una revisión de las tarifas a la baja y en otorgar más servicios sin cargo. Todo este cambio de tendencia ha permitido a la aseguradora revertir 173,3 millones de beneficios a los mutualistas en forma de descuentos, garantías y participaciones.

Finalmente, la compañía se muestra su interés por seguir renovando el patrocinio personal que manteniene con Fernando Alonso desde el año 2005.

VIA/ INESE.

Ventajas de una disolución por el CCS.

El Consorcio de Compensación de Seguros tiene entre sus principales funciones dentro del mercado asegurador español la disolución de compañías aseguradoras.

En caso de que sea una disolución voluntaria la compañía de seguros podrá decidir entre acudir a un procedimiento concursal ordinario o en vía administrativa a través de este organismo.

En caso de que sea una disolución dictaminada por la Autoridad de Supervisión (DGS), se decantará por este sistema de disolución.

Por esta función, el CCS cobra a modo de recargo el 1,5 por mil de las primas de seguro.

1- Ventajas en la agilidad de la liquidación

A diferencia de lo que ocurre en los procedimientos concursales judiciales, los gastos necesarios para la liquidación no se detraen del patrimonio de la entidad, sino que los adelanta el CCS de su propio patrimonio.

Esos gastos de liquidación los recobra el CCS solamente si todos los acreedores han cobrado el 100% de sus créditos.

2- Ventajas para los trabajadores de la entidad:

El CCS satisface anticipadamente, con cargo a los recursos de la entidad en liquidación, los salarios de los últimos treinta días de trabajo. Éste satisface anticipadamente el resto de salarios e indemnizaciones con cargo al presupuesto del CCS.

3- Ventajas para los asegurados:

Para pagar al asegurado con mayor rapidez que lo que le correspondería a un acreedor en una liquidación habitual de una empresa insolvente, el CCS ofrece al acreedor por contrato de seguro la compra de su crédito, sin esperar a que la liquidación de la entidad esté finalizada.

Para pagar al asegurado una cantidad superior a la que le correspondería a la vista del balance real de la entidad, el CCS aplica las denominadas medidas de mejora señaladas en la Ley.

VIA/ Presentación por el CCS.

Las medidas de mejora.

El Consorcio de Compensación de Seguros previa a la disolución de una compañía de seguros, valora su Balance y de cara a mejorar la valoración de los asegurados (acreedores por contrato de seguro: generalemente por siniestros), aplica varias medidas de mejora que explicamos a continuación:

a) Se incorporarán al activo la totalidad de los bienes y créditos, incluidos en su caso los intereses, en los que el CCS pueda apreciar la titularidad de la aseguradora en liquidación, aunque sobre ellos estén pendientes o hayan de iniciarse actuaciones judiciales o extrajudiciales para su mantenimiento en el patrimonio de la entidad o reintegración al mismo.

b) Las inversiones materiales y financieras se valorarán por la cuantía que resulte superior de las dos siguientes: el precio de adquisición más el importe de las mejoras efectuadas sobre las mismas, incrementados en las regularizaciones y actualizaciones legalmente posibles, o el valor de realización.

c) No se tendrá en cuenta el orden de prelación de créditos ni los gastos de liquidación anticipados por el CCS.

En definitiva, la Ley establece estas tres normas para hacer un cálculo del activo y del pasivo de modo extracontable que da lugar a la determinación de un porcentaje a favor de los asegurados superior al que resultaría de las cifras del Balance.

VIA/ Presentación por el CCS.

Tomar decisiones en el momento adecuado

¿Alguna vez han pensado en lo importante que es “tomar decisiones en el momento adecuado” y cómo si no lo hacemos, podemos estar desaprovechando oportunidades?

Me gustaría comentar la decisión adoptada por la Autoridad de Supervisión (DGS), respecto a la disolución de la compañía de seguros Mercurio, para comentar porque considero que se ha  “tomado la decisión en el momento adecuado”.

Noticia de la semana: La Dirección General de Seguros, el 15 de marzo de 2009, declara la disolución administrativa de la entidad «Seguros Mercurio, S. A.», se encomienda su liquidación al Consorcio de Compensación de Seguros y se revoca la autorización administrativa para el ejercicio de la actividad aseguradora privada.

Motivos por el que apoyo la decisión adoptada y el momento en que se tomó:

1-Despues de conocer la “aptitud” de sus propietarios con la expresión: “Yo no hubiera elegido Air Comet para volar a ningún sitio” en un momento dramático para “pasajeros” y “empleados” de Air Comet,

2- teniendo en cuenta las numerosas reuniones mantenidas en la Dirección General de Seguros en los últimos meses con los accionistas de la entidad, sin que los mismos hayan aportado soluciones viables tendentes al restablecimiento de la situación patrimonial y a la inminente falta de liquidez en la que se encuentra la entidad.

3- y sabiendo que tenía un gran problema de liquidez  (patrimonio neto negativo) con mucha probabilidad incumpliría sus obligaciones con los asegurados en las próximas semanas.

Además, gracias a una disolución por el Consorcio de Compensación de Seguros, los trabajadores reciben anticipadamente el salario de los últimos 30 días (esto esta garantizado) y el resto de salarios e indemnizaciones con cargo al presupuesto elaborado por éste.

Pd: un corredor me comentaba que ya sabía lo que venía encima hacía 2 semanas. Movilizó su cartera a otras aseguradoras con el ánimo de no perder la confianza de sus clientes.

VIA/ EL PAIS

Web 2.0: Las redes sociales. (parte I)

Prácticamente todas las compañías de seguros poseen una página web desde las que el cliente puede contratar una póliza, sin embargo, la mayoría todavía no resultan ser muy atractivas al usuario. Éste busca entretenimiento, relacionarse con otros, foros de discusión…

Ahí van algunos ejemplos de compañías en USA:

-ALLSTATE generando contenido educativo y de entretenimiento en su comunidad de coches.

-EMBRACE ha creado un blog en 2005 sobre animales de compañía.

-ZURICH ofrece contenidos audivisuales en formato videoblogs protagonizados por sus directivos.

En esta línea en España están incorporando contenidos multimedia en sus páginas Groupama: Groupama TV y Mapfre: Generación Young y creando un perfil en Facebook.

Por tanto,

¿Qué posibilidades le presenta las redes sociales a una compañía de seguros?

a) Una Oportunidad para mejorar su relación con el Cliente.

Mejorar su imagen -> Página de la empresa: “fans”, opinar sobre las campañas publicitarias, defenderse de las críticas (eso si, es imprescindible tener procedimientos de actuación para controlar el riesgo reputacional)…

Mayor presencia en Internet -> Implementar herramientas dentro de su sitio web para darle más viralidad (ej: twittean contenidos).

b) Dar a conocer sus Productos y sus Coberturas: “Seguros a la Carta”, “Modelo de pago por uso”…

c) Realizar Publicidad a través de Facebook Advertising:

Ventajas:

Es la compañía quien gestiona su propia publicidad.

Se trata de una publicidad segmentada en función: edad, sexo, localización, intereses, etc.

Desventajas:

Sujeto a unas reglas y limitaciones.

Aprovechamiento únicamente de herramientas sociales y páginas internas de Facebook.

VIA/ Presentación en SEMANA DEL SEGURO 2010.

Web 2.0: Las redes sociales. (parte II)

d) Qué datos podemos obtener:

En Twitter -> se pueden obtener tendencias, modas, eventos, elementos masivos.

En Facebook -> hay un empeño en proteger la intimidad de sus usuarios.

La única forma: es a partir de aplicaciones, siempre y cuando el usuario acepte la cesión de sus datos, sino solo podrá estar almacenada 24 horas. Si se quiere obtener datos más importantes, como el email, se tiene que preguntar explícitamente al usuario.

Siendo el objetivo obtener datos de potenciales clientes: Data mining, focus group, análisis de mercado…

e) La venta de seguros en internet:

Crear aplicaciones dentro de Facebook que permitan a los usuarios conocer y comprar los productos en el momento: redireccionando al tarificador de la compañía.

Se pueden realizar promociones con el ánimo de aumentar las ventas.

VIA/ Presentación en SEMANA DEL SEGURO 2010.

Seguro de protección de pagos (Coche).

Cuando te compras un coche a crédito es aconsejable que realices un seguro que te cubra del pago de las mensualidades, en caso de desempleo, Incapacidad temporal, Incapaciadad Permanente y fallecimiento.

Tras la enorme preocupación existente en el mercado por la inseguridad del empleo y a no hacer frente a los pagos, se esta disparando en los últimos años los seguros de Protección de pagos con la venta de automóviles.

Voy a hacer una rápida descripción de este producto para coches, describiendo cómo y cuales son las coberturas generalmente contratadas.

Coberturas:

1- El desempleo (la cobertura estrella): por el cual el Asegurador se compromete a pagar cada una de las mensualidades del crédito a la que debes hacer frente, mientras estés en dicha situación. Para ello tienes que tener un contrato indefinido o funcionarios.

2- La Invalidez Temporal: por el cual el Asegurador se compromete a pagar cada una de las mensualidades del crédito a la que debes hacer frente, mientras estés en dicha situación. Se cubre a contrato temporal o indefinido, funcionarios y autónomos.

Limitaciones para ambas coberturas:

Generalmente ambas tienen un plazo de carencia de 1 ó 2 meses(= no entran en vigor transcurridos de 1 ó 2 meses tras la firma del contrato).

Ojo!: el 1º mes de desempleo no suelen pagar (franquicia de 1 mes).

Ojo!: Topes en la prestación: un máximo de 6 meses consecutivos y de 18 meses no consecutivos. Hasta 400 €/año como máximo.

3- Fallecimiento : por el cual el Asegurador se compromete a pagar, en un solo pago, a la entidad que concede la operación crediticia el total de las cuotas de amortización no vencidas.

En caso de suicidio habrá un plazo de carencia de 1 año (esto es común en los seguros de vida).

4- Incapacidad Permanente: por el cual el Asegurador se compromete a pagar, en un solo pago, a la entidad que concede la operación crediticia el total de las cuotas de amortización no vencidas.

Atención con tener accidentes en estado de embriaguez porque la compañía no lo cubre.

Para calcular su precio, es necesario conocer la edad y sexo de la persona, su actividad profesional y el valor del vehículo a asegurar. También es probable que tengamos que rellenar un Boletín de Adhesión por el cual hagamos una declaración expresa de nuestro estado de salud y si practicamos algún deporte de riesgo.

VIA/ Póliza de BMW.

Fundación Mapfre

El pasado vienes 5 de febrero la Comisión Directiva de FUNDACIÓN MAPFRE aprobó un presupuesto especial de 150.000 dólares para un plan de actuación en Haití. El objetivo será crear un centro de acogida a personas sin hogar. Para ello se está trabajando en colaboración con los máximos responsables de la compañía en la República Dominicana. Además, próximamente se abrirá una cuenta para canalizar los recursos que los empleados de MAPFRE en todo el mundo quieran destinar, de forma absolutamente anónima, a este proyecto.

Por otra parte, tras el acuerdo de la Fundación Mapfre y el Musée d`Orsay, resulta ser una oportunidad para contemplar muy cerca a Manet, Whistler, Ribot, Fantin-Latour, Courbert, Renoir, Bazille, Monet, Sisley, Morisot, Pisarro, Cézanne o Degas.

- Obras como “El columpio (1876) de Renoir; “El pífano (1866) de Manet; “Un taller en Batignolles(1870) de Fantín- Latour;”Puente de Maincy (1879) de Cézanne; “La estación de Saint- Lazare (1877), de Monet; “La nieve en Louveciennes (1878) de Sisley; “Retratos en la bolsa” (1878) de Degas.

Via/ Perfil de Mapfre en Facebook.

“Variable Annuities”: Nueva tendencia del Mercado.

Las denominadas ‘variable annuities’ son seguros que se han comercializado masivamente en Estados Unidos y en el Reino Unido. En la actualidad estos productos se encuentran en fase de lanzamiento en el mercado español.

Se trata de productos de seguro de vida en los que el tomador asume el riesgo de  inversión,  pudiendo  invertir  las  provisiones  matemáticas  en  activos estructurados o cestas de fondos de inversión predeterminadas, con varios perfiles  en función del criterio de riesgo elegido por el tomador, al cual además se le concede  capacidad  de  moverse entre dichas cestas o activos estructurados con un número máximo de cambios por ejercicio. En el caso de las ‘variable annuities’ al mismo tiempo, y como principal diferencia con respecto a los tradicionales ‘unit-linked’, se le ofrecen al tomador una serie de garantías que reducen el  riesgo de pérdida para el cliente.

Por tanto se trata de un Unit-Linked más una serie de garantías de Pasivo (a elección del cliente) que pasamos a describir a continuación:

• Garantía  mínima  de  beneficios  por  fallecimiento: Consiste  en  garantizar  una  cantidad  mínima si el asegurado fallece en el período de cobertura. Este capital puede ser el valor de mercado de los activos subyacentes, o  bien  un  importe  fijo  (suma  primas  pagadas),  o  un  importe  fijo  revalorizable a una tasa prefijada (roll-up), el mayor entre la prima y valor de los activos (ratchet), etc.
• Garantía mínima  de  importe/acumulación: garantiza el  pago de  un  importe en una fecha futura. Este importe puede ser fijo o por un importe igual a la prima más una revalorización indexada o no a la inversión.
• Garantía de beneficio mínimo de ingresos o renta mínima futura: se fija el importe mínimo de una renta pagadera a partir de una fecha prefijada. Al final del pago de  renta  se  garantiza  además  el  pago  de  los  rendimientos  de  los activos  de  la  inversión.  También  puede  garantizarse  en  formato  de renta vitalicia.
• Garantía  de disposición/rescate mínimo: se garantiza la posibilidad de disponer de un determinado importe o porcentaje para períodos concretos.  La  duración de  estas  disposiciones  pueden fijarse por un número de años o a lo largo de toda la vida del producto. Es decir, el producto puede disponer en determinadas fechas concretas de  “ventanas de  garantía”  de  modo que  los  rescates efectuados  en esas  fechas  concretas  tendrán  garantizados  un  importe  mínimo consistente, por ejemplo, en el 100% de la prima pagada. El valor de rescate fuera de esas “ventanas de garantía” se corresponderá con el valor de mercado de los activos.